¿Qué es un préstamo de generador de crédito? ¿Cómo puedo obtener uno como estudiante internacional?

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Sí, estás en lo correcto. Crear crédito en los Estados Unidos es importante. Le brinda la oportunidad de acceder a muchos servicios a menores costos. Estados Unidos se basa en el crédito y un buen puntaje de crédito puede abrirle muchas puertas.

Con todos los aspectos positivos para la creación de crédito, también hay desafíos. Es difícil comenzar en esto. Los bancos y otros no le dan una tarjeta de crédito de inmediato, especialmente a las personas sin SSN. Obtener la aprobación de una tarjeta de crédito sin garantía para alguien sin SSN es casi imposible.

Pero no hay que preocuparse. Si le preocupa acumular crédito como titular de una visa, tiene una solución viable en un préstamo para generar crédito.

Creación de crédito con un préstamo

Un préstamo generador de crédito es un tipo específico de préstamo que puede obtener en su banco o cooperativa de crédito. Para los titulares de visas, le brinda la oportunidad de reparar el crédito dañado o acumular crédito de una manera simple. Los préstamos de crédito para estudiantes internacionales son una herramienta inteligente que puede usar para aumentar su historial crediticio con un historial de pagos a tiempo, todo sin tener que solicitar y potencialmente rechazar una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil.

Con un préstamo generador de crédito, los estudiantes internacionales y los titulares de visas pueden solicitar uno de dos tipos de préstamos:

• Un préstamo garantizado : este tipo de préstamo está respaldado por una garantía, como una cuenta corriente o de ahorros, y está disponible en la misma cantidad que lo que está en esa cuenta. Debido a que el banco puede recuperar pérdidas si deja de pagar el préstamo (tomando lo que está en la cuenta de garantía), los préstamos seguros a menudo no requieren un historial crediticio sólido.
• Un préstamo no garantizado : este tipo de préstamo no requiere garantía y, por lo general, no es uno de los firmantes. Los préstamos no garantizados vienen en varios montos y con varias tasas de interés (el costo del préstamo), y pueden basarse en otros factores financieros, como ingresos o educación, en lugar del historial crediticio.

Independientemente de si el préstamo está garantizado o no, los prestatarios deben reembolsar el saldo a lo largo del tiempo, según el acuerdo de préstamo establecido en el momento en que se financia el préstamo. Por lo general, los préstamos de crédito para los titulares de visas están disponibles con una tasa de interés relativamente baja y pagos mensuales manejables que se extienden hasta dos o tres años.

Ventajas de los préstamos de Credit Builder

Los préstamos de los creadores de crédito son una opción atractiva para los recién llegados a los Estados Unidos por las siguientes razones:

• Calificar para un préstamo de crédito pequeño es mucho más fácil que obtener una nueva tarjeta de crédito, un préstamo para auto o un préstamo personal grande
• Los préstamos de los creadores de crédito hacen exactamente lo que dicen: lo ayudan a establecer un historial de crédito y trabajar para crear su puntaje de crédito
• Los préstamos de los creadores de crédito se informan a las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) como una deuda adeudada, lo que inicia su historial crediticio
• Con cada pago, usted realiza a tiempo y en su totalidad, establece su historial de pagos, que actúa como base para un puntaje crediticio sólido.
• Los préstamos del creador de crédito basan su valía para un préstamo en factores no necesariamente relacionados con su historial crediticio

¿Quién ofrece préstamos de Credit Builder?

Varios prestamistas ofrecen préstamos para crear créditos a estudiantes internacionales y titulares de visas, pero la mayoría requiere garantías o un codeudor para calificar. Stilt, una compañía de tecnología financiera, ofrece una serie de opciones de préstamos, incluidos préstamos de creación de crédito para ayudar a los titulares de visas a crear y mantener un sólido historial crediticio.

Con un préstamo de crédito Stilt, los estudiantes internacionales y los titulares de visas pueden acumular crédito tan pronto como se muden a los EE. UU. También pueden obtener fondos por hasta $ 25,000 en función del mérito y sus oportunidades de trabajo actuales o futuras. El zanco no requiere un cosignatario o una garantía.

Sobre zancos:

Stilt otorga préstamos a estudiantes internacionales y profesionales que trabajan en los EE. UU. (Titulares de visas F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN) a tasas más bajas que cualquier otro prestamista. Stilt se compromete a ayudar a los inmigrantes a construir un mejor futuro financiero.

Tomamos un enfoque de suscripción holístico para determinar sus tasas de interés y asegurarnos de que obtenga la tasa más baja posible.

Obtenga más información sobre nosotros en Wikipedia o visítenos en https://www.stilt.co. Si tiene alguna pregunta, envíenos un correo electrónico a [correo electrónico protegido]

Answer 2

Trabajé en los servicios hipotecarios del Bank of America durante algunos años. Siendo bastante joven en ese momento y pensando que necesitaba acumular crédito para mí, mi supervisor me mostró algo un poco fascinante, desde la perspectiva del prestamista:

“Larry”, preguntó, “” ¿Cómo llamas a un oficial de préstamos que no acepta una solicitud de préstamo personal de alguien que pone su propio efectivo como garantía? ”

Siendo joven y tonto, me encogí de hombros, esperando que la respuesta me diera una cuchara. que estaba feliz de complacer “.

¡Ese oficial de préstamos se llama DESPEDIDO, Larry! ¿Qué banquero personal en su sano juicio no aceptaría hacer dinero de intereses con el dinero que ya tiene en la mano? Si el prestatario no paga, ¡simplemente quítele el dinero colateral!

Entonces, desde la perspectiva del prestatario, un préstamo “generador de crédito” funcionaría así:

1. Ahorre suficiente dinero para tener a mano algunos miles de dólares y luego póngalo en un CD. Para este ejemplo, hagamos de este un plazo de 12 meses. (Los CD no pagan casi nada en estos días, pero quédate conmigo).
2. Simultáneamente con la extracción del CD, pregúntele al banquero personal si puede tomar un préstamo personal, utilizando los fondos en ese CD como garantía, con términos de recuperación iguales a los del CD (nuevamente, en este ejemplo, 12 meses).

No debería tener problemas para obtener la aprobación del préstamo por las razones explicadas anteriormente, aunque para cuando termine el plazo, habrá gastado más dinero en intereses de préstamos de lo que habrá ganado en intereses de CD. Sin embargo, al final del plazo, ¡tendrá un puntaje de crédito que muestra un sólido historial de recuperación de la inversión!

Después de exponer esa maniobra, he aquí una observación mía: si alguien tuviera todo el dinero que alguna vez necesitara, y para todos los efectos prácticos nunca necesitaría pedir prestado ningún dinero, ¿les importaría cuál es su puntaje de crédito ?

Escogeré un caso extremo para llevar el punto a casa al mencionar un nombre con el que todos estamos familiarizados: Warren Buffett. ¿Importa la calificación crediticia del Sr. Buffet? Si, por alguna extraña razón, entrara en un banco del área de Omaha y le pidiera prestado un par de miles de dólares, ¿cree que alguno de los oficiales allí va a buscar ese preciado puntaje de crédito ?

Apostaría un buen dinero a que no lo harían. Y si echas un vistazo superficial a algunas de sus biografías, rápidamente verás que no tendrían una idea real de qué puntaje es. (¡Quién sabe, podría ser terrible! ) Lo único que le importará al banco es que tengan un candidato multimillonario famoso en su lobby, ¡pueden ahorrarle a la pareja de mil millones!

Apuesto a que no está buscando establecer el puntaje de crédito como su juego final, sino que está buscando aprovechar un historial de crédito sólido para otras cosas. Una de las dos advertencias que tiene para las personas que comienzan es mantenerse alejado de la deuda por completo (la otra es invertir mucho en uno mismo, por cierto). Es posible que lo que está buscando hacer no requiera el uso del dinero de otras personas, y si no lo hace, poder evitar las deudas le daría algunas libertades que de otro modo no tendría.

Personalmente, he podido disfrutar de una vida libre de deudas durante varios años (¡aunque sin una cuenta bancaria del tamaño de Mr. Buffet’s!) Entiendo si quieres permanecer en el anonimato, pero si estás dispuesto a compartir más qué está tratando de lograrlo, puede haber algunas herramientas de mis experiencias que pueden ayudar. Siéntase libre de enviar mensajes privados si lo desea.