Cómo pagar la matrícula universitaria privada

Las posibilidades de ser admitido en el MIT son muy bajas, ya que el MIT es uno de los colegios y universidades más selectivos. Menos del 7% de los solicitantes fueron admitidos en 2016.

Dicho esto, no hay mejor momento que el presente para que su hijo de 10 años comience a construir un portafolio que lo ayudará a ingresar al MIT u otra universidad superior. Debe elegir clases desafiantes en la escuela y estudiar mucho. Él / ella debería leer la primera sección del periódico todos los días o el periódico completo del domingo los fines de semana. Él / ella debe leer muchos libros sobre una variedad de temas, tanto de ficción como de no ficción. Debe comenzar algunos pasatiempos que le interesen y seguir con ellos.

Para ingresar al MIT, es útil tener un gran interés y experiencia en STEM.

MIT es una de las seis docenas de universidades con generosas políticas de ayuda financiera “sin préstamos”. Estas universidades reemplazan los préstamos con subvenciones en el paquete de ayuda financiera basado en la necesidad. El precio neto de enviar a un niño al MIT es más bajo que la mayoría de los otros colegios y universidades.

Aun así, no hay garantía de que su hijo ingrese al MIT y, si lo hace, todavía habrá algunos costos más allá de la ayuda financiera. Por lo tanto, es mejor ahorrar tanto como pueda. Tener más ahorros reducirá la deuda y maximizará su flexibilidad en la elección de la universidad.

La mejor manera de ahorrar para la universidad es un plan de ahorros universitarios 529.

  • Los planes 529 son formas de ahorro con ventajas impositivas para la universidad que se tratan más favorablemente con fórmulas de ayuda financiera.
  • Utilice la versión de venta directa, no la versión de asesor vendido, ya que el retorno de la inversión neto de comisiones es mayor en la versión de venta directa. Los planes 529 vendidos por asesores a veces pueden tener retornos más altos (tenga en cuenta que los asesores no anuncian fallas), pero las tarifas también son más altas.
  • Busque el plan con las tarifas más bajas. Fidelity, Vanguard y TIAA están compitiendo para ver quién puede ofrecer las tarifas más bajas. Busque un plan que cobre menos del 1% en tarifas. Minimizar las tarifas es la clave para maximizar los rendimientos netos.
  • También considere el plan de su propio estado si su estado ofrece una deducción del impuesto sobre la renta estatal sobre las contribuciones al plan del estado. Tenga en cuenta que las tarifas corresponden al valor total del plan, mientras que la deducción del impuesto sobre la renta estatal se aplica solo a las contribuciones de ese año, por lo que tener tarifas más bajas es más importante. El punto de inflexión es típicamente cuando el niño ingresa a la escuela secundaria. Entonces, el beneficio fiscal será más importante. Pero puede mantener las contribuciones existentes donde están.
  • Use una asignación de activos basada en la edad en el plan 529. Esto comienza de manera agresiva cuando el niño es pequeño, y gradualmente cambia a una mezcla más conservadora de inversiones a medida que se acerca la universidad. Debe tocar fondo a no más del 20% invertido en inversiones con riesgo de pérdida.
  • Haga el ahorro automático configurando una transferencia mensual automática desde su cuenta corriente a la cuenta del plan 529.
  • Regístrese en Upromise o en un programa similar para reembolsar directamente los ahorros de la universidad.

Aquí está recibiendo muchos consejos para comenzar a ahorrar “a ciegas” sin un objetivo específico. Es poco probable que termine bien. Sugiero una planificación “sensata”.

  1. Comenzando con la estimación del costo de asistencia del MIT, cree un plan financiero pro forma para asistir a la escuela en ocho años, teniendo en cuenta la inflación. (Un plan financiero siempre debe ser por el término del título).
  2. Use el FAFSA4Caster para tener una idea de la elegibilidad de su hijo para recibir ayuda federal para estudiantes.
  3. Vaya a la biblioteca y obtenga el libro “Right College Right Price”. Haga el ejercicio de “asequibilidad”.
  4. Enfatice a su hijo la importancia de la excelencia académica. (Sospecho que estás por delante de mí en esto:>)
  5. Los solicitantes exitosos al MIT tienen puntajes de prueba estándar impresionantes. Por ejemplo, el 50 por ciento medio de los estudiantes tenía puntajes compuestos de ACT entre 32 y 35. Cuando se divide en secciones individuales, los puntajes promedio de matemáticas de los estudiantes admitidos del MIT son más impresionantes, con un puntaje medio del 50 por ciento en el rango de 34 a un perfecto 36. Planee comenzar la preparación en la primavera del primer año de su estudiante con la primera prueba de práctica en el otoño del segundo año.
  6. Comience un plan 529. Sin embargo, toda esta planificación funciona, su hijo probablemente necesitará una credencial postsecundaria para ser financieramente autosuficiente. Si vive en un estado con impuestos estatales, comience su investigación allí. Es probable que obtenga una exención de impuestos.

Ahora tiene una idea aproximada de cuánto necesita ahorrar, cuánta deuda se requiere y qué sacrificios requerirá. Por ejemplo, ¿cómo afectará esto su jubilación?

¿Es este plan incluso factible? ¿Necesita gestionar las expectativas de su hijo? ¿Tal vez el MIT debería ser parte de un plan de educación postsecundaria como una escuela “extendida”? (No es el fin del mundo si su hijo termina con un título de ingeniería de una buena universidad estatal).

Sé que esto suena como mucho trabajo. Ir a cualquier universidad, mucho menos MIT, es un negocio complicado en estos días debido al alto costo y la escasez de buenos trabajos. Sin embargo, está por delante del juego al comenzar su planificación ahora. Para aquellos padres que prevén que sus hijos irán a la universidad en el futuro, les recomiendo comenzar este proceso de planificación antes del noveno grado.

Aquí hay una anécdota que describe el enfoque de la mayoría de las familias para la planificación universitaria:

Mi nieto estaba a punto de graduarse de la escuela secundaria hace dos años. En diciembre, la escuela invitó a un oficial de ayuda financiera de una universidad local a discutir opciones de ayuda financiera. Le pregunté a mi hija (que había estado haciendo su planificación durante más de dos años) si podía acompañarme. Debe haber cien padres en la sala. El oficial de ayuda financiera sabía lo que hacía. Ella recitó todas las posibilidades. (Una observación: no habría parpadeado si un estudiante estuviera planeando pedir prestados $ 50K para obtener un título en Cestería). Cuando terminó la reunión y estábamos en el estacionamiento, miré a mi hija y ella me miró. Ambos llegamos a la misma conclusión: era diciembre del último año de los estudiantes y esta era la primera vez que la mayoría de estos padres habían pensado seriamente en la planificación universitaria. En mi opinión, esta es una razón importante por la cual la decisión de asistir a una universidad de cuatro años tiene una tasa de fracaso tan alta. (Solo uno de cada cuatro que se matricula se gradúa y consigue un buen trabajo).

Sea prudente, pero no excesivo.

Tómese un par de agradables vacaciones de verano, pero ahorre lo que pueda.

Si es admitido, el MIT satisfará todas las necesidades financieras de su hijo, después de que complete y envíe los formularios FAFSA y Profile.

NOTA: Asistencia completa muchas veces significa (guiño, guiño, empuje, empuje) a su hijo que toma un Préstamo Federal Directo. Sin embargo, los salarios iniciales del MIT son muy buenos y si su hijo se mantiene dentro de los límites de préstamo del programa Federal Direct Loan (actualmente $ 27,000 durante cuatro años, máximo), entonces no habrá problemas.

Su hijo necesita algo de “piel en el juego”, de todos modos. Me aseguré de que mis dos hijos aportaran al menos $ 18,000 cada uno para la universidad (graduándose en 2013 y 2014).

No soy un experto financiero y estoy dispuesto a equivocarme, pero con el debido respeto a los otros carteles, ser excesivo en este momento es exactamente lo que debe hacer si ambos quieren seguir este camino.

Aparentemente, cuatro años en el MIT cuesta $ 240,000.

Te quedan 7 años hasta que el niño comience en esta escuela (o una comparable) con 4 o 5 años de asistencia. Eso significa que tiene 13 años en los que necesita reservar $ 18,000 al año en adelante. Idealmente, las subvenciones y préstamos ayudarán a compensar esto, pero eso no está asegurado.

Todos ustedes siempre pueden decidir no gastar tanto en una universidad si tienen el efectivo disponible cuando llegue el momento. Usted * no * tendrá la opción de considerarlo si no comienza ahora.

Los asesores financieros recomiendan ahorrar para la jubilación primero, pero hay formas peores de gastar dinero que educar a los científicos del mañana. Y una vez que terminen la escuela, redirija esos ahorros anuales a sus cuentas de jubilación durante algunas décadas.

Abra un plan 529. Específicamente, Plan de ahorro educativo de Utah: página de inicio que utiliza la colección de fondos indexados de alta eficiencia y bajo costo de The Vanguard Group

Utilice las opciones basadas en la edad o la opción del índice S&P 500 simple (asegurándose de transferir en gran parte al efectivo varios años antes de que comience la universidad).

Abra un plan 529. Es la mejor manera de ahorrar para los futuros gastos de educación de su hijo.