¿Debo pagar mis préstamos estudiantiles o invertir el dinero en una casa?

Answer 1

Primero, desea optimizar para obtener un rendimiento ajustado al riesgo. No puedo enfatizar esto lo suficiente, no se puede ver el rendimiento promedio de más de un siglo (por lo general, lo que la gente dice cuando mencionan los rendimientos del mercado 8-10% / año). [1]

Suponiendo que está pagando una tasa de interés del 6.8% en su deuda estudiantil, pagar esa deuda es la inversión sin riesgo más alta posible. Podría asumir un riesgo adicional, pero no creo que su valor esperado en el mercado de valores sea lo suficientemente alto como para justificar el aumento de la volatilidad.

Pero además, consideraría reservar $ 10k más o menos para un fondo de día lluvioso. En los próximos 10 años, es muy probable que ocurra algo que cause un gran gasto de bolsillo. Podría perder su trabajo durante unos meses, tener una factura médica grande, tener que comprar un auto nuevo inesperadamente o quizás mudarse por motivos laborales / personales. Desafortunadamente, muchas personas terminan asumiendo deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés para esos eventos, la peor responsabilidad posible. Entonces, dada una posibilidad razonable de eso, probablemente asignaría:

1 / Pague cualquier deuda de alta tasa de interés. por ejemplo, tarjetas de crédito

2 / $ 10k fondo de día lluvioso colocado en un fondo garantizado para no perder valor. Probablemente haría CONSEJOS, por lo que también está cubierto de inflación durante los 10 años.

3 / Pague la deuda estudiantil , ganando efectivamente un 6.8% anual libre de riesgo.

4 / Invierta en un conjunto diverso de clases de activos utilizando ETF de bajo costo. Si está dispuesto a sacrificar .25% / año, le recomiendo utilizar un servicio como Wealthfront.

[1] No hay garantía de que continuará haciéndolo en el próximo siglo, y ciertamente no hay garantía para los próximos 5-10 años.

Answer 2

El minuto de google arrojó exactamente lo que esperaba: Dave Ramsey aboga por lidiar con la deuda basada en la emoción en lugar de las matemáticas. Es un mal consejo financiero, pero reconozco que su consejo puede funcionar mejor (paradójicamente) porque la gente es irracional.

En su caso, no importa si sigue las matemáticas o la emoción. Pagar la tarjeta de crédito primero es definitivamente el movimiento correcto. Si paga $ 1000 al mes, le quedarían ~ $ 42,800 en un año pagando primero la tarjeta de crédito, y le quedarían ~ $ 43,300 si pagara primero el préstamo estudiantil. Ahorras $ 500 adicionales pagando el CC porque eso es lo que sucede cuando pagas primero la tasa de interés más alta; es por eso que el enfoque matemático ayuda.

Desde un enfoque emocional, ya habría pagado la tarjeta de crédito. Ahora solo tiene una deuda con la que lidiar y eso le quita peso de encima. Esta puede ser la razón por la cual el enfoque de Dave Ramsey puede producir mejores resultados en algunos casos (aunque si se cambiaran las tasas de interés, le costaría otros $ 500, pero tal vez esa motivación y el levantamiento de la carga emocional funcionen al final).

Tercero, está la consideración cuantitativa. Su puntaje de crédito es importante. Período. Olvídese de pagar las cosas en efectivo, necesita un puntaje aceptable para alquilar un apartamento o, a menudo, para obtener un teléfono celular. Este sería mi factor principal al elegir pagar el CC primero.

Pero la razón no importa. Los tres apuntan a la misma respuesta.

Buena suerte con tu camino hacia la libertad financiera.

Answer 3

Hay tres posibles respuestas a esta pregunta:

• La respuesta matemática es poner su dinero donde tendrá el mayor impacto. Si su tasa de interés de la deuda es inferior a la tasa de interés que puede esperar de la inversión, pague el mínimo de la deuda cada mes e invierta la tasa.

• La respuesta emocional es que para muchas personas, odian tener deudas de cualquier tipo, por lo que incluso si están pagando deudas con intereses bajos, aún tiene sentido para ellas.

• El enfoque híbrido es dividir la diferencia: pagar parte de la deuda e invertir parte. Un buen compromiso.

Muchas personas se burlan de las soluciones emocionales o híbridas, sin comprender que las finanzas personales son más que simples matemáticas. Pero está claro que la psicología y las emociones juegan un papel muy importante en el dinero. Si no lo hicieran, todos gastaríamos menos de lo que ganamos y construiríamos una asignación de activos perfecta.

Si te sientes firmemente acerca de la respuesta matemática o emocional, tu respuesta es clara. Sugiero un enfoque híbrido.

Answer 4

No hay muchas opciones con préstamos privados para estudiantes. Los préstamos federales tienen un aplazamiento en la escuela. Llame al prestamista y pregunte sobre sus opciones.

Como se inscribirá en la escuela de posgrado, una opción sería pedir prestado más préstamos federales para la escuela de posgrado de lo que realmente necesita, y utilizar el exceso de fondos para pagar los préstamos privados para estudiantes de la escuela de pregrado.

Answer 5

Permítanme sugerir una tercera posibilidad: comenzar un fondo para días lluviosos, que puede usar para cubrir gastos inesperados y para pagar cosas si pierde temporalmente su flujo de ingresos. Este último punto puede ser especialmente aplicable a usted a medida que se acerca a la graduación, dependiendo de dónde provenga su dinero, por ejemplo, si vive de la ayuda estudiantil, entonces puede haber una brecha en la financiación mientras realiza la transición a la escuela de posgrado, y qué si no entras de inmediato y tampoco encuentras un trabajo de inmediato? Un fondo para días lluviosos puede brindarle la red de seguridad que necesita hasta que encuentre un trabajo.

Ahora, dado que el asesoramiento financiero no es de talla única, digamos que para usted la mejor opción es comprar un automóvil o pagar sus préstamos estudiantiles. ¿Cuál deberías elegir? Realmente depende de su situación particular, tendrá que sopesar los pros y los contras de cada uno. Pero aquí hay algunas cosas generales que podría ayudarlo a llegar a una conclusión:

Para el auto aquí hay algunos factores a considerar:

• Hay varios gastos asociados con tener un automóvil más allá del precio que paga por el automóvil. Por ejemplo, hay gas, estacionamiento, cambios de aceite y otros mantenimientos. Especialmente con un automóvil usado, tendrá gastos inesperados, es decir, no se trata de si su automóvil se descompondrá, sino cuándo y cuánto costará arreglarlo). ¿Consideró el seguro (ya que tiene 21 años, esto será bastante alto, especialmente si es hombre).
• Es probable que necesite un trabajo a tiempo parcial para cubrir todos estos nuevos gastos (o endeudarse más).
• Por supuesto, esto debe equilibrarse con el costo de su medio de transporte actual, por ejemplo, la tarifa del autobús.
• Tenga en cuenta que todos los días que posee el automóvil se está depreciando (perdiendo valor), use para desgastar, así como automóviles nuevos y ‘mejores’ que lleguen al mercado.
• Además de los costos operativos obvios del automóvil, puede ser una pérdida de tiempo y dinero de otras maneras. Por ejemplo, tus amigos pueden pedir constantemente viajes o puedes terminar saliendo con más frecuencia.
• Dices que realmente no necesitas un auto ahora, pero ¿necesitarás uno cuando te gradúes? Puede ser conveniente posponer la compra del automóvil hasta que realmente lo necesite, pero si eso va a estar relativamente cerca del futuro, probablemente quiera asegurarse de tener los fondos, es decir, mantener el dinero en ahorros. Tenga en cuenta que si necesita un automóvil para encontrar su trabajo, probablemente sea mejor asegurarse de tener suficientes ahorros para pagar el automóvil.

¿Qué hay de pagar sus préstamos? Realmente depende de los términos. Aquí están

• Considere el costo de oportunidad de pagar el préstamo, es decir, ¿qué está sacrificando al pagar el préstamo? En otras palabras, ¿para qué usaría el dinero si no lo usara para pagar el préstamo? Mencionaste comprar un auto.
• Otra posibilidad sería invertir el dinero; Si espera un mayor rendimiento (porcentaje de retorno de la inversión) que la tasa de interés de su préstamo y se siente cómodo con el nivel de riesgo, entonces es mejor que invierta el dinero. Al realizar inversiones, debe tener en cuenta el rendimiento esperado, el riesgo (la probabilidad de que pierda dinero) y la liquidez (para sus propósitos, con qué facilidad puede volver a convertir en efectivo sin perder dinero) de las inversiones. Dejo que decida una estrategia de inversión que coincida con su tolerancia al riesgo, pero tenga en cuenta que la estrategia más simple sería simplemente mantenerla en una cuenta de ahorro.
• Si tiene la suerte de tener un préstamo estudiantil que no genera intereses mientras está en la escuela, entonces su tasa de interés es efectivamente 0, por lo que definitivamente debe invertir el dinero (incluso si esto solo significa mantenerlo en su cuenta de ahorros ganando) digamos 1% de rendimiento). Si esto se aplica a usted, averigüe cuándo su préstamo comenzará a devengar intereses y luego comience a hacer los pagos.
• Si está pagando una tasa de interés alta en su préstamo, entonces debe pagarla lo más rápido posible.
• ¿Cómo será su situación de ingresos cuando se gradúe? Menciona que va a graduarse, ¿podrá cobrar un estipendio? Si no, ¿tendrá otras fuentes de ingresos? Si sus ingresos son limitados, ¿existe alguna opción para diferir el pago de sus préstamos? De lo contrario, es probable que los pagos mínimos provengan de sus ahorros, por lo que no tendría sentido hacer un pago grande ahora si significa que no tiene dinero sobrante para futuros pagos requeridos.

Answer 6

La misma pregunta estaba en mi periódico (holandés) la semana pasada. El Traductor de Google no hace un buen trabajo, pero puede encontrar el artículo traducido por Erica Verdegaal aquí: Traductor de Google

En resumen: muchas personas han sufrido hacer movimientos financieros “inteligentes” para calcular en el pasado. Pero cuando de repente la economía dio un giro inesperado, se metieron en problemas.

Pagar la deuda es la mejor idea:
– Se siente mejor
– Un préstamo puede ser una carga al comprar una casa
– Cuando la vida es dura financieramente, es mejor no tener deudas
– Mentalmente es más fácil tener una sola posición para administrar en lugar de equilibrar un préstamo por un lado y una inversión por el otro lado.

Answer 7

Sí, por las dos razones dadas por los señores Houston y Meyer y porque es lamentable comenzar su carrera de manera fraudulenta. Usted firmó un contrato que pagó los costos de su universidad que le dio la oportunidad de ganar dinero; ahora es su trabajo hacer un presupuesto para pagar la deuda de sus ingresos actuales y futuros.

Answer 8

Yo diría que depende. ¿Cuál es la tasa de interés actual de sus préstamos estudiantiles? O, ¿cuál es la tasa de interés promedio ponderada? Si se encuentra atascado pagando + 10% cada año en intereses de préstamos estudiantiles, yo diría que primero pague sus préstamos estudiantiles. Si tiene la suerte de tener solo una pequeña cantidad de deuda de préstamos estudiantiles, con una tasa de interés baja (ej. 3%), comprar el automóvil no sería demasiado difícil de tragar. Esta es una pregunta muy difícil sin mucha información. Si desea profundizar más, necesitaremos más información sobre su situación particular.

Answer 9

La puntuación mejorará, pero no tanto, ya que hay muchos otros factores que entran en juego. Además, esta caída se debió a un incumplimiento y, a menos que haya una mejora en su comportamiento crediticio, el puntaje no mejorará en gran medida. Para ello, tendrá que mostrar algún reembolso de crédito oportuno.

Answer 10

Hay dos formas de pagar su deuda:
– Bola de nieve: paga primero el que tenga el saldo más bajo.
– Avalancha: pague primero la que tenga la tasa de interés más alta.
En general, la avalancha le ahorra más dinero en horas extras, pero la bola de nieve es el método recomendado, ya que ofrece un incentivo psicológico para pagar las deudas.

Si tiene un iPhone, le recomiendo probar esta aplicación: Plan de deuda. ¡Es gratis!

Answer 11

Gran artículo sobre cómo decidir qué tan rápido debe pagar sus préstamos estudiantiles

Pagar préstamos estudiantiles rápido y furioso? – Centavos comunes viviendo

Answer 12

La mayoría de estas respuestas que encuentro están hablando de acciones, invertir, lo que sea. ¿Mi consejo? Guarde todo lo que pueda para pagar la deuda estudiantil y haga que su vida sea muy fructífera. Lo único que debería gastar en algo más que pagar sus préstamos son alquiler, comida, facturas y alrededor de $ 100 por mes para un fondo de emergencia para días lluviosos. Digamos que después de aproximadamente 6 meses a 12 meses, ha pagado la deuda. Ahora siga haciendo esto una vez que esté ahorrando para el pago inicial de la casa.

Aprenda a vivir frugalmente, y pronto verá que su dinero está dando sus frutos.

Answer 13

Siempre es mejor intentar disminuir las responsabilidades primero y luego ir a invertir. Le sugiero que primero pague los préstamos para ahorrar en intereses. Eso en sí mismo es invertir, ya que está ganando el interés que de otro modo hubiera pagado. Y permanecer completamente libre de deudas es una sensación increíble por completo.

Los mejores deseos

Answer 14

Ok, 30k en deuda. ¿Cuánto más tendrá que pagar si espera otro año?
Supongamos que puede recibir un rendimiento del 8% en el mercado de valores.
$ 30,000 x 1.08 = $ 32,400

Si su costo de la deuda aumenta en un 2% durante ese año, entonces
$ 30,000 x 1.02 = $ 30,600

Por lo tanto, su beneficio financiero sería de + $ 1,800 si invierte el dinero con un rendimiento del 8% durante 1 año y luego paga la deuda en su totalidad con un aumento del 2% en el pago de intereses.
Realmente depende de los términos de su préstamo (¿qué porcentaje de interés está pagando ?, ¿con qué frecuencia necesita hacer pagos ?, etc.).

Además, el riesgo debería jugar un poco. ¿Va a ahorrar más dinero durante el próximo año? ¿Qué pasa si invierte el dinero y el mercado baja? ¿Incumplirá el pago de su próximo préstamo?

Answer 15

NO. Ahora ha adquirido un historial de impago que lo seguirá durante algunos años.

Answer 16

Comience con la deuda que tenga el saldo más bajo
Cómo funciona el método de la bola de nieve de la deuda

Answer 17

Si realmente necesita un automóvil para llevarlo al trabajo y a lugares importantes, entonces el automóvil. (Debería darle más valor a largo plazo). Si puede utilizar otros medios de transporte, entonces los ahorros. Sin embargo, si tiene deudas (por ejemplo) $ 50,000 y solo tiene $ 3,000 ahorrados, entonces haga el auto. Cada centavo ayuda a sus préstamos estudiantiles, pero realmente depende de qué tan profundo esté con ellos, si sus ahorros pagarán el 10% o más de los préstamos estudiantiles, entonces yo haría los préstamos estudiantiles.

Answer 18

No. Su puntaje de crédito se basa en muchos meses de historia. Actualmente refleja que pagó su préstamo con retraso. Si paga el préstamo, reflejará que la cuenta ahora está cerrada, pero eso no eliminará el historial del préstamo. Solo el tiempo hará eso y bastante (no recuerdo qué tipos de préstamos son por cuánto tiempo, pero piense en el orden de 5 años).

Answer 19

El perdón de préstamos estudiantiles de Obama es un programa federal diseñado para ayudar a las personas con deuda de préstamos estudiantiles. Creo que esto realmente lo ayudaría con sus préstamos.

Answer 20

Con ingresos y un enfoque proactivo!