Mucho depende de tu objetivo final. ¿Es a largo plazo, como retirarse temprano o es a mediano plazo, como algún día comprar una casa o es a corto plazo, como pagar la matrícula del próximo semestre?
Si han transcurrido más de 5 años, sugiero abrir una cuenta de corretaje en Vanguard, Fidelity, Schwab o alguna otra firma de corretaje de descuento e invertir en un fondo indexado: el fondo índice total del mercado de valores o el fondo índice S y P 500. Estos son tanto diversificados como de bajo costo y tienen un buen potencial a largo plazo. Ignora los altibajos del mercado y sigue poniendo dinero allí. Reinvierta los dividendos (esto se puede hacer automático). No escuche ninguna “sugerencia de stock caliente” y manténgase alejado de cualquier producto de seguros como seguros de vida completa o anualidades variables o anualidades indexadas.
Otros dos asuntos importantes: qué tipo de cuenta y qué hacer cuando se acerca el momento en que desea retirar el dinero.
Qué tipo de cuenta
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Si está ahorrando para la jubilación, debe poner dinero en una cuenta IRA o 401K (preferiblemente la versión Roth) si está trabajando (debe haber obtenido ingresos para contribuir a estos). De lo contrario, use una cuenta de inversión regular. ¡No use una cuenta de jubilación por dinero que planea usar antes de jubilarse! Las sanciones por retirar o pedir prestado de una cuenta de jubilación son generalmente muy punitivas si es menor de 59 años.
Sacar dinero
Si planea sacar una gran parte, como el pago inicial de la casa, comience con 5 años de anticipación y coloque parte del dinero en un fondo del mercado monetario o CD. Continúe con esto cada año para asegurarse de que la cantidad que necesita estará allí cuando la necesite, incluso si el mercado de valores está sufriendo una recesión.
Si planea sacarlo en pequeñas cantidades regularmente, como en una situación de jubilación, comience con 5 años de anticipación y transfiera parte del dinero a inversiones de renta fija (por ejemplo, un fondo total del mercado de bonos) para que tenga aproximadamente 50 50 acciones e ingresos fijos para cuando comience a sacar el dinero. Esto hará que tenga menos volatilidad. Además, en los buenos años para el mercado de valores, saque un poco de dinero en un CD o efectivo o algo así para que tenga el efectivo disponible para retirar incluso en un año bajista del mercado de valores. Otra forma de configurar esto es dejar de reinvertir dividendos o intereses y hacer que vayan a una cuenta del mercado monetario. Además, para la jubilación, extraiga no más del 4% del valor total de su inversión cada año si desea que el dinero dure durante toda la jubilación. Si eso no es suficiente dinero, no tiene suficientes ahorros para retirarse.