Como un joven de 20 años con $ 30k, ¿debería crear una cuenta Roth IRA y de inversión en el mercado actual?

Answer 1

Otras respuestas se centran en los beneficios generales de comenzar una cuenta de jubilación, y especialmente abrir una temprano, ¡todo es cierto!

Puede que esté leyendo demasiado sobre su pregunta, pero parece que lo que le preocupa particularmente no es si abrir o no una cuenta de jubilación, sino si abrir o no una en el mercado actual, con el contexto en el que hemos llegado Los máximos históricos en el mercado de valores y las tasas de interés están a punto de aumentar en el corto plazo. Le preocupa ser el tonto que invirtió en el mercado el 13 de octubre de 2007, cuando el S&P 500 alcanzó su punto máximo antes de la Gran Recesión.

La verdad es que jugar en el mercado es el verdadero juego de tontos aquí. El mercado es eficiente, lo que significa que los inversores muy inteligentes con mucha más experiencia, acceso a la información y capital (¡y suerte !?) incorporan toda la información disponible en el precio del mercado. Si el mercado está alto en este momento, ¡es porque las mejores mentes en finanzas esperan que continúe subiendo! Si puede predecir el mercado mejor que esas personas, ¡comience / únase a un fondo de cobertura y los $ 25k que le preocupan parecerán realmente pequeños!

Como ni usted ni yo podemos cronometrar el mercado, en su lugar, recomendaría espaciar su inversión a lo largo del tiempo para evitar ser ese tonto del 2007. Una buena estrategia podría ser invertir $ 5k cada trimestre (3 meses). De esa manera, si el mercado cae en un futuro cercano, la mayoría de su dinero se invertirá a precios favorables. Si el mercado continúa subiendo, entonces el dinero que invierta en el corto plazo obtendrá la exposición total al crecimiento. Después de 15 meses (el tiempo que tomará invertir sus $ 25k iniciales), intente ahorrar otros $ 5k en cada intervalo de tres meses si puede permitírselo, ¡y siga invirtiendo con ese patrón!

Nota: esto solo es cierto porque espera tener todos sus gastos cubiertos en los próximos años. Si esperaba grandes gastos en los próximos años (automóvil, casa, boda, educación superior, etc.), entonces debería tener parte de sus ahorros en efectivo (una regla general: mantenga 100-X * 15% de su inversión en efectivo, donde X es el número de años hasta la compra esperada, por lo que si espera comprar una casa en tres años, debería tener el 55% de sus ahorros en efectivo en este momento: tenga en cuenta que el 15% es arbitrario y debería aumentar o caer dependiendo de su tolerancia al riesgo).

Finalmente, una anécdota que ilustra lo que no se debe hacer: tengo un amigo que tiene muchos más ahorros que tú, y él los sacó por completo del mercado en 2015. Su razonamiento: quiere esperar a que el mercado se bloquee para reinvertir y obtener mejor vuelve de esa manera. Cuando el mercado de hecho comenzó a caer a principios de 2016, en lugar de invertir como había planeado, se contuvo, razonando que el mercado iba a caer aún más (en ese momento recuerdo haberle aconsejado que debería comenzar a invertir su dinero nuevamente en poco a poco). El mercado se recuperó rápidamente y ahora es mucho más alto que el punto de 2015 cuando mi amigo retiró su dinero. ¿Te suena como un tonto?

Answer 2

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Chad

Answer 3

Suena bien. Solo sepa que, como Baby Boomer, si se agota el Seguro Social, vendré por el dinero en su Roth (es decir, impuestos sobre sus ganancias). Lo sé, te prometieron ganancias libres de impuestos. ¿Adivina qué? Una promesa del gobierno solo es buena mientras decidan cumplirla.

Es por eso que yo, como alguien en el límite final del baby boom, casado con un gen X er, elegí por el pájaro en la mano ofrecido por el tradicional IRA / 401K.

Ejecutando los números, un Roth puede hacerlo muy bien, si tiene fe en que el gobierno de EE. UU. No cambiará las reglas sobre usted en los más de 45 años que le quedan.

Answer 4

A2A: Sí, pero tiene limitaciones de sus ingresos ganados o $ 5,500, lo que sea menor. NO podrá poner los $ 25,000 completos en un Roth de inmediato.

Answer 5

Entonces, un poco de información sobre mí mismo para ayudar con el contexto de mi respuesta.

Tengo 31 años, soy hombre y tengo un modesto salario de 78 mil al año. Empecé a ahorrar cuando tenía más o menos tu edad, pero no era algo en lo que pasara mucho tiempo concentrándome realmente. Solo pensé “Tengo dinero en efectivo en mi cuenta, dulce!”. El chico ha cambiado eso.

Cuando tenía 20 años, hubiera hecho cualquier cosa por alguien 10 años mayor para señalarme en la dirección correcta. Y quiero ofrecerle un consejo genuino y sólido que le daría a mis amigos o familiares.

Dicho esto, tendría que saber más acerca de sus objetivos profesional, social y financieramente. También me gustaría saber sus ingresos y si su empleador (suponiendo que está empleado) ofrece algún plan de jubilación o cuenta con impuestos diferidos.

Una última cosa. Dijiste invertir 25k pero tienes 30k. ¿Qué planeas hacer con los 5k sobrantes?

Answer 6

Sí, cuanto antes comience, mejor. Muchos son escépticos de que el Seguro Social exista dentro de una década, por lo que es mejor comenzar a ahorrar por su cuenta, y también cuando es joven. Si puede contribuir solo una pequeña cantidad por mes ahora, crecerá enormemente en solo 10 años a partir de ahora. La mayoría de las personas no comienzan a ahorrar para la jubilación hasta que están en la edad adulta y tienen hijos que cuidar, ¡pero usted es muy inteligente para comenzar temprano!