Si estoy experimentando dificultades financieras severas, estoy empleado pero sigo estudiando a tiempo completo y tengo un nivel significativo de deuda que causa dificultades a corto y mediano plazo, ¿cuáles son algunas de las ventajas y desventajas de cobrar mi jubilación?

Answer 1

Hola,

En primer lugar, sé que su pregunta supone dificultades financieras, pero por el aspecto de su pregunta, no estoy seguro de que califique.

Principalmente, debe haber recibido un pago de manutención de ingresos elegible de Centrelink durante al menos 26 semanas.

http://www.centrelink.gov.au/int…

De lo contrario, existen motivos de compasión, sin embargo, salvo un tratamiento médico urgente, una muerte o un prestamista que amenace con vender su casa, es poco probable que cumpla con esa prueba. Incluso si cumple con esta prueba, el rango que su administrador de jubilación permitirá como retiro generalmente oscila entre $ 1,000 y $ 10,000. Póngase en contacto con su fondo de jubilación para obtener más ayuda aquí.

En segundo lugar, suponiendo que cumple con una de estas pruebas y tiene menos de 55 años de edad, su siguiente consideración son las implicaciones fiscales de su retiro. Esto necesita que mire los componentes subyacentes que conforman su jubilación que debería poder encontrar en su último estado de cuenta anual. Estos son:

• Componente gravable (elemento gravado): este es el tipo más común que encontrará, su contribución de garantía de jubilación del empleador del 9% normalmente cae en esta categoría.
• Componente imponible, elemento no gravado: esto es raro, normalmente se aplica a algunos empleados del sector público.
• Componente exento de impuestos, aquí es donde van las contribuciones después de impuestos, como si realiza una contribución de su propio bolsillo para obtener el monto de Co-Contribución del gobierno, así como el Co-Cont en sí.

Cuando realiza un retiro, lo hace proporcionalmente de las cantidades anteriores. Por lo tanto, si tiene un 90% de componente imponible (elemento gravado) y un 10% libre de impuestos e hizo un retiro de $ 10,000 de suma global, la evaluación de impuestos sería contra montos de $ 9,000 y $ 1,000 respectivamente.

Su componente exento de impuestos nunca está sujeto a impuestos, pero su componente imponible se evaluaría al 20% de impuestos al momento del retiro. Entonces, en mi ejemplo anterior, su beneficio neto en un retiro de $ 10,000 sería de $ 7,200.

Esto deja a los profesionales bastante limitados para cobrar su jubilación anticipada y ni siquiera he comenzado a hablar de la importancia de ahorrar para su jubilación. Si todo lo demás fuera igual y asumimos que administra bien su flujo de caja y presupuesto y suponemos que si retira algo de dinero ahora, contribuirá más en el futuro cuando el retiro pague sus dividendos, entonces podría ser técnicamente útil si el los fondos se utilizaron para pagar algo como una deuda de tarjeta de crédito que no tiene esperanza de pagar en los próximos 2 años o más.

Si va a tener algunas implicaciones para su capacidad de completar su título, nuevamente hay algunas circunstancias personales para que considere cuáles son significativas y pueden hacer que la pérdida impositiva inmediata valga la pena.

Hay mucho más que decir sobre los pros y los contras de la jubilación en general, pero su enfoque realmente parece en el término inmediato, por lo que lo dejaré allí por ahora. Feliz de agregar más información si está interesado.

Salud

-PF

Answer 2

Hay dos formas de solicitar la liberación anticipada de Superfondos (suponiendo que se encuentre en Australia y en edad de preservación / no cumpla con otras condiciones de liberación).

1. Solicitud de liberación anticipada bajo dificultades financieras severas: los requisitos para esto incluyen 26 semanas de recepción continua de apoyo de ingresos, es decir, Newstart, así como también poder demostrarle al Fideicomisario qué déficit financiero está experimentando: esto generalmente se hace mediante un cuestionario financiero , y documentos inminentes como cartas de su prestamista que aconsejan una ejecución hipotecaria es inminente. Póngase en contacto con su fondo para iniciar esto, después de obtener una carta de Centrelink confirmando la elegibilidad para recibir asistencia.
2. Salida temprana por motivos compasivos: esta aplicación se realiza a través de DHS y no tiene el requisito de 26 semanas. Por lo general, se aprueba para costos médicos inmediatos o costos asociados con modificaciones a su hogar o automóvil.

Consulte el sitio web de DHS para obtener más información. Liberación anticipada de la jubilación

Es importante tener en cuenta el impacto de la liberación en sus ahorros a largo plazo, esto reducirá su super balance y también puede afectar a largo plazo. Dependiendo de su edad y de las circunstancias, puede hacer contribuciones adicionales más adelante para compensar la pérdida.

La información discutida aquí no sustituye el asesoramiento financiero y no tiene en cuenta su situación financiera personal. Busque asesoramiento financiero y fiscal calificado antes de continuar con cualquiera de los puntos discutidos.

Answer 3

Como Fideicomisario Registrado en Quiebra, le recomiendo encarecidamente que no toque su jubilación. Esto se debe a que, si sus graves dificultades financieras le causan:

1. Declararse en bancarrota (voluntaria o involuntariamente);
2. Proponer un Acuerdo de Insolvencia Personal; o
3. Proponer un acuerdo de deuda con sus acreedores,

entonces su jubilación está protegida. No es un activo que pueda usarse para pagar a sus acreedores.

La otra cosa a considerar es que su cuenta de jubilación representa aproximadamente el 9% de sus ingresos brutos, lo que significa que, si hubiera tenido un saldo de jubilación de $ 10,000, habría tenido que haber ganado aproximadamente $ 111,111 en ingresos brutos. ¿Cuándo fue la última vez que ganaste eso?

Si tiene dificultades financieras, tiene opciones (puede que no le gusten las opciones) pero tiene opciones.

¿Puedo sugerirle que revise su presupuesto de flujo de efectivo, considere los gastos que pueden eliminarse? reducido; o debe ser guardado. Quizás una conversación rápida con un experto en bancarrota podría describir cómo las opciones anteriores pueden aplicarse a usted.