¿Qué deben saber todos los estudiantes de último año de secundaria sobre los préstamos estudiantiles para la universidad?

Answer 1

Deben darse una vuelta por el préstamo con la tasa de interés y las tarifas más bajas, y los mejores términos de pago.

Por lo general, esto será, pero no siempre, préstamos estudiantiles federales como los préstamos Perkins, Stafford o Plus.

También deben considerar el período de tiempo durante el cual desean pagar el préstamo. Los prestamistas privados a menudo no ofrecen las mismas opciones de pago extendido que ofrece el gobierno (20 a 25 años). Esto podría no importar si alguien tiene un ingreso alto justo después de la graduación y puede pagar sus préstamos rápidamente, pero para muchos prestatarios, un cronograma de pago más largo tiene más sentido, ya que los ingresos aumentan con la edad y la experiencia laboral.

La mayoría de las personas prefieren pagar menos cuando son jóvenes, de modo que el consumo puede ser “más uniforme” en el transcurso de la vida (es decir, no son muy pobres cuando son jóvenes y muy ricos cuando son mayores).

Los beneficios de un título duran toda la vida en mayores ganancias. No hay razón para intentar pagarlo todo de una vez. Probablemente tampoco obtendrá una hipoteca de 5 o 10 años para pagar una casa que le durará 50 años. Sin embargo, si todo lo demás es igual, los préstamos a más largo plazo generalmente tienen tasas de interés más altas, del mismo modo que una hipoteca a 30 años generalmente costará más que una hipoteca a 15 años.

Los préstamos federales para estudiantes no tienen un precio de esta manera: la tasa de interés es la misma independientemente del plazo del préstamo. Por lo tanto, para los prestatarios a más largo plazo, los préstamos federales a menudo serán una mejor opción, pero para los prestatarios a muy corto plazo, puede haber algunos préstamos privados que son menos costosos (debe verificar).

Asegúrese de pedir prestado lo que necesita. Si pedir prestado más te ayuda a ir a una universidad mejor (y probablemente más cara), pasar más tiempo estudiando y obtener mejores calificaciones, o tomar clases más desafiantes y graduarte antes, entonces pedir prestado más probablemente tenga sentido. Es difícil trabajar 20 o 40 horas por semana y aún tener un buen desempeño académico, especialmente en algunos de los campos STEM que tienen los mejores resultados de empleo.

La educación superior es una inversión. El capital está disponible en forma de deuda. Es una tontería invertir menos si la tasa de rendimiento es más alta que el costo de capital (que es para la mayoría de los títulos de 4 años en instituciones sin fines de lucro acreditadas).

Los futuros estudiantes universitarios también pueden querer votar por candidatos políticos basados ​​al menos en parte en las posiciones de esos candidatos y votos anteriores sobre préstamos federales para estudiantes, o escribir cartas a los miembros del congreso. El costo y la disponibilidad de crédito es un tema extremadamente importante para los estudiantes.

La AARP ayuda a las personas mayores a examinar a los candidatos en función de sus puntos de vista sobre el Seguro Social y Medicare, pero no hay ningún grupo que realmente ayude a los estudiantes a hacer esto en función de las opiniones de los candidatos sobre los programas federales de educación superior como los préstamos estudiantiles.

(La Asociación Nacional de Educación lo intenta, pero se trata más de educación general, incluyendo K-12, con menos enfoque en la educación superior
Página en edweek.org).

Recientemente ha habido varios proyectos de ley destinados a reducir (o aumentar) las tasas de los préstamos federales para estudiantes, reducir o aumentar los límites de los préstamos (si los límites de los préstamos son más bajos, entonces los estudiantes terminan recurriendo a fuentes de crédito más caras, como préstamos privados, o no puede pedir prestado lo suficiente para ir a las mejores universidades), y hacer que la reestructuración de los préstamos sea más o menos generosa para los deudores (descargo de bancarrota; reembolso basado en los ingresos, etc.).

En particular, Elizabeth Warren y otros demócratas liberales han estado argumentando que los programas de préstamos estudiantiles deberían ser más generosos con los estudiantes.

Elizabeth Warren arroja ganancias del gobierno sobre préstamos estudiantiles, objeciones con la propuesta de la Casa Blanca en un discurso en Suffolk Law – The Boston Globe

Mientras que demócratas más conservadores como el presidente Obama han hecho acuerdos de impuestos y gastos con los republicanos y apoyaron varias leyes que harían que los préstamos estudiantiles fueran menos generosos y menos disponibles.

La plataforma republicana llama a poner fin al apoyo para estudiantes de bajos ingresos

Puede encontrar más información en la página de opensecrets.com o MapLight – Dinero y política

Answer 2

Los préstamos no son dinero gratis. Deben pagarse, generalmente con interés.

Si bien uno puede y debe calcular el pago mensual del préstamo, una buena regla general es que la deuda total del préstamo estudiantil en la graduación debe ser menor que el salario inicial anual, e idealmente mucho menos. Si su deuda es menor que su ingreso anual, podrá pagar sus préstamos en diez años o menos. Si su deuda es mayor que su ingreso anual, tendrá dificultades para pagar sus préstamos y necesitará un plan de pago alternativo, como el pago basado en los ingresos o el pago extendido, para pagar sus pagos mensuales del préstamo. Esto significa que estará endeudado durante 20 años o más. Los estudiantes que piden prestado demasiado terminan retrasando eventos del ciclo de vida como comprar un automóvil, comprar una casa, casarse, tener hijos, ahorrar para la jubilación. Vive como un estudiante mientras estás en la escuela para que no tengas que vivir como un estudiante después de graduarte.

Para estimar la deuda total del préstamo estudiantil al graduarse, multiplique la deuda del primer año por la duración del programa educativo. Hay una variedad de fuentes para los salarios iniciales, incluida la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., http://www.payscale.com , http://www.salary.com , http://www.glassdoor.com , etc.

Answer 3

Los estudiantes de último año de secundaria deben saber que los préstamos estudiantiles para la universidad son un ejemplo de apalancamiento de sus inversiones . Es decir, están pidiendo prestado dinero y utilizando ese dinero para comprar un activo (una educación universitaria). Si el activo se aprecia lo suficientemente rápido y lo suficiente, pueden pagar sus préstamos y aún así estar mejor que si hubieran comprado menos del activo sin un préstamo. Si el activo no se aprecia lo suficientemente rápido, o si su valor en realidad resulta ser cero, entonces estarán mucho peor que si no hubieran prestado e invertido el dinero.

La persona mayor podría pensar en pedir prestados $ 60,000 al año e invertirlos en el mercado de valores, luego usar los retornos de inversión para vivir mejor. En promedio, el mercado de valores ha aumentado mucho durante los períodos anteriores de 40 años (aproximadamente la duración de una carrera después de la universidad). Pero hay variaciones en períodos más cortos. Y algunas acciones altamente valoradas pierden su valor durante un período tan largo.

Si esta analogía ayuda a los estudiantes de último año de secundaria a pensar en la educación universitaria como un activo, no como una fiesta, les ayudará.

Si esta analogía los ayuda a elegir una educación que maximice su flexibilidad a largo plazo, los ayudará.

Si esta analogía les ayuda a pensar en las ganancias después de graduarse, les ayudará.

Si les ayuda a encontrar una buena educación a un costo menor, les ayudará.

Si les ayuda a minimizar lo que piden prestado y a minimizar la tasa de interés que pagan, les ayudará.

Si les ayuda a pensar sobre la vulnerabilidad de las inversiones a los ciclos económicos, les ayudará.

Buena suerte niños. Esta elección es mucho más difícil que cualquier otra que enfrenté cuando tenía tu edad.

Answer 4

Ídem, usuario de Quora en quiebra y préstamos estudiantiles

Mis 2 centavos: todos los estudiantes de último año de secundaria deben calcular cuál es su pago mensual aproximado después de la escuela será, si terminan tomando X dólares en préstamos. X debe ser el monto total esperado de todos los préstamos, federales, privados comerciales y familiares. [1]

Saber este monto de pago es aleccionador. La mayoría de los estudiantes de secundaria entienden que tendrán que devolver X dólares en préstamos. Sin embargo, la mayoría de los estudiantes de secundaria no tienen idea de cuál es su mensualidad será, y mucho menos comprender el impacto que tendrá este pago en el presupuesto mensual en el que tendrán que vivir, y en consecuencia, las decisiones que podrán tomar una vez que se gradúen. [2]

La gente debería seguir sus pasiones. Deberían obtener la mejor educación posible. Sin embargo, deben ser conscientes de las responsabilidades financieras que adquieren en consecuencia y tomar la decisión más sabia posible.

Otras cositas:
A) Investigue préstamos privados fijos: Hay préstamos de tasa fija, de escuelas privadas anunciados en el mercado con tasas de interés inferiores a los niveles federales. Esto no las hace inherentemente mejores o opciones viables. Simplemente existen ahora, y quería decírtelo. Deberían ser explorados.

B) Investigar la ayuda al mérito colegiado. Existe. Es más difícil obtenerlo ahora, ya que las universidades reducen sus tasas de descuento. Sin embargo, dependiendo de las escuelas comparadas, una escuela privada con una beca de mérito puede ser más barata que una escuela estatal en algunos casos, y reducir la necesidad de préstamos.

[1] Esta estimación requiere algunas suposiciones, en particular sobre la duración del reembolso. Suponga 10 años o 120 pagos para empezar, pero esta es una suposición muy, muy básica y fungible. Uno debe comenzar con esta suposición por las siguientes razones: 10 años es un número relativamente redondo y fácil de calcular, el plan estándar de pago de préstamos federales para estudiantes es de 10 años, los préstamos privados a menudo tienen períodos de reembolso más largos (más intereses por dólar principal) , y como alguien que paga mis propios préstamos estudiantiles … 10 años es un largo período de tiempo para cargar deudas no hipotecarias. Nadie quiere endeudarse más de lo requerido. Dicho esto, dadas las aspiraciones profesionales y los costos de los títulos, los planes de pago más largos y variables, como la opción de pago basada en los ingresos del gobierno federal o la condonación de préstamos para el trabajo del sector público, ciertamente están abiertos a la exploración. Moraleja de la historia: comenzar en un lugar simple, como 10 años. Ajústese a su situación, necesidades y curiosidad.

[2] Ajustar este pago mensual estimado en un presupuesto simple es aún más esclarecedor. Si alquila, teléfono, internet, alimentos, atención médica, algunos ahorros, gastos adicionales (ropa, automóvil, teléfonos inteligentes nuevos …) y reembolso del préstamo = S, y el salario promedio de alguien con (ingrese aquí el título) o ingrese (ingrese la trayectoria profesional / trabajo aquí) es menor que Y, alguna contemplación definitivamente está en orden. Tal pensamiento ahorrará mucho estrés que ocurre durante muchos años de la universidad. Dicho esto, participar en este ejercicio no elimina ninguna incertidumbre. A veces, la galleta se desmorona mal. Sin embargo, al pensar cuál será la realidad financiera de uno después de la escuela, uno puede comprender mejor su probable responsabilidad y situación, y tratar activamente de mejorarla.

Answer 5

Los estudiantes de último año de secundaria deben buscar universidades que les ofrezcan fuertes paquetes de ayuda financiera y pedir la menor cantidad de préstamos posible. Para identificar estas escuelas antes de decidir dónde presentar una solicitud, debe usar una calculadora de precio neto.

Todas las escuelas de los Estados Unidos ahora están obligadas por ley a publicar calculadoras de precios netos en sus sitios web; Estas calculadoras producen estimaciones de ayuda financiera individualizadas. Puede usar más de 2500 calculadoras de precios netos (y comparar sus resultados) en http://CollegeAbacus.com .

Para ver una demostración usando un personaje ficticio de una popular serie de televisión o película, consulte College Abacus: Financial Aid & Fiction: FAQs for Readers

Answer 6

Conoce las matemáticas

¿En qué campo quieres entrar? ¿Cuál es el ingreso anual promedio para alguien que comienza en ese campo? ¿Qué tal después de diez años? ¿Qué porcentaje de graduados obtienen trabajos en ese campo? ¿Para qué otros campos te preparará ese título y qué pagarán?

¿Cuánto tiempo tomará pagar su préstamo, si encuentra un trabajo en ese campo?

¿Cuánto tiempo tomará pagar su préstamo, si no lo hace?

Hubo un momento en que un título de cuatro años de cualquier tipo conllevaba un impulso significativo en el potencial de ingresos, y valía la pena obtener cualquier tipo de título solo por esa razón. Nada de eso era necesario, porque casi no podías perder. La guía estándar en esos días era estudiar lo que amas, o al menos lo que te interesa, porque tu título, cualquier título, se pagará por sí mismo.

Eso sigue siendo cierto para algunos grados, pero no para todos. La orientación estándar debe cambiar. Si obtiene un título en un campo que no tiene un mercado laboral razonablemente bueno, el potencial de ingresos adicionales de su título puede ser, de hecho, menor que el costo de sus préstamos estudiantiles.

Ya no se garantiza que la educación superior sea una buena inversión. Ciertamente puede ser, particularmente con títulos en ciencias, matemáticas, tecnología o medicina. Pero un título también puede agobiarte con una enorme deuda, y dado que esa deuda no se puede cancelar en bancarrota, puede seguirte por el resto de tu vida.

Si no sabes en qué campo te quieres enfocar, considera ir a un colegio comunitario. El costo será menor, el tamaño de la clase será menor y los créditos se transferirán. Y si terminas decidiendo que un título de cuatro años no es para ti, entonces la universidad puede ser algo que lograste en dos años con un título de asociado, no algo que dejaste sin terminar después de dos años sin título.

Por cierto, pasé un año en una universidad comunitaria simplemente porque no cumplí una fecha límite al cambiar de escuela después de mi primer año. Tomé aproximadamente las mismas clases que hubiera tomado en una escuela de 4 años, pero la calidad de la instrucción fue dramáticamente mejor. Aprendí en las aulas, no en los auditorios. Fui enseñado por profesores profesionales, no por investigadores para quienes la enseñanza era simplemente una distracción de la verdadera razón por la que estaban en la universidad. En ese momento, mi presencia allí fue un error, pero en retrospectiva me alegro de haber cometido ese error.

Ciertamente, hay otro tipo de valor en el aprendizaje, un valor que no se puede medir en dólares, y no pretendo descuidarlo. Me especialicé en ciencias de la computación e ingeniería de software, pero también disfruté mucho las clases de antropología y ciencias políticas, entre otras cosas.

Ese tipo de enriquecimiento personal era efectivamente gratis alguna vez, simplemente porque obtener un título en cualquier campo prácticamente garantizaba que ganarías dinero adicional más que suficiente para compensar el costo de ir a la escuela. Pero en las dos décadas transcurridas desde entonces, el costo de ir a la universidad ha crecido y se ha agravado a una tasa más alta que la inflación. Ese enriquecimiento ahora es lo suficientemente costoso como para perseguirte durante mucho tiempo si pagas el precio completo. Si solo desea tomar clases en temas que le apasionen, considere auditarlos; en muchos casos, puede asistir a las conferencias para casi nada.

Answer 7

1. Deben saber que los préstamos estudiantiles los seguirán por el resto de sus vidas. A diferencia de la mayoría de las otras deudas, no pueden ser perdonadas declarando bancarrota. Y perder solo un pago de un préstamo estudiantil puede tener un gran impacto negativo en su crédito.

2. Cuando estás en la escuela secundaria, es fácil pensar: “Oh, bueno, no tengo que preocuparme por estos préstamos, cuando me gradúe tendré un trabajo y pagarlos será fácil”. Pero esto nunca es un hecho. Los graduados universitarios enfrentan altas tasas de desempleo y subempleo en este momento, y no está claro cómo será la situación dentro de cuatro años. Las personas mayores deben pensar en sus préstamos estudiantiles AHORA. No pueden darse el lujo de caer en la trampa “Me preocuparé más tarde”.

Answer 8

Creo que los datos son una de las herramientas más valiosas que uno puede usar al analizar el costo y el ROI (retorno de la inversión) para la universidad. Los préstamos pueden ser atemorizantes, pero no si tienes una idea clara de los rangos de salario promedio para varias carreras que deseas explorar y cómo los graduados de varias universidades se desempeñan en el mercado laboral actual.

Recomiendo encarecidamente utilizar las herramientas proporcionadas por PayScale, especialmente desde que lanzamos un paquete de datos de ROI de College que trata este tipo de preguntas. Utilizando nuestros datos, puede evaluar diferentes escuelas y trabajos lado a lado y, con suerte, evitar costos innecesarios.

Eche un vistazo: Ranking de valores de educación universitaria – Informe de rendimiento de la universidad 2013 de PayScale

Answer 9

Es muy fácil no prestar atención a las tasas de interés y apartarlas hasta que sea demasiado tarde.