El estudiante de primer año entrante debe evitar la deuda universitaria a toda costa.
La deuda puede limitar sus opciones en un momento de su vida cuando más las necesita, de 20 a 30 años.
Sus objetivos, intereses, habilidades, competencias y planes cambiarán a medida que envejezca. La deuda universitaria puede encerrarte en un camino específico y dificultar mucho el cambio.
Lo que podría parecer una decisión de sentido común que le abrirá toneladas de puertas puede convertirse rápidamente en algo que cierre la gran mayoría de las puertas.
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He visto esta situación jugar con demasiada frecuencia:
Julie es una estudiante inteligente que ingresa a algunas buenas escuelas. Le han dicho toda su vida que una educación universitaria no tiene precio, por lo que solicita algunos préstamos para cubrir los costos.
Julie se gradúa y comienza a recibir ofertas de trabajo.
Una oferta de trabajo es para una startup increíble. Trabajaría directamente con un CEO experimentado y aprendería los entresijos del negocio. Es una oportunidad soñada.
El problema es que paga muy poco porque está en una etapa temprana y no pueden darse el lujo de darle más. Prefieren intercambiar acciones por su tiempo.
Julie tiene que rechazar el trabajo porque no puede permitirse el lujo de trabajar tan barato, incluso durante 6 meses a un año, porque tiene que hacer los pagos de su préstamo.
Ella toma un trabajo que le paga lo suficiente pero tiene pocas oportunidades de crecimiento y que no encuentra particularmente interesante o satisfactorio. Le tomará 10 años pagar sus préstamos y para entonces probablemente tendrá una familia, una inflación en su estilo de vida y todo tipo de otras responsabilidades que le impiden dejar su trabajo para ir a hacer otra cosa.
No tiene por qué sacar préstamos de 100k cuando nunca ha tomado una decisión financiera en su vida, nunca ha pagado facturas serias, no entiende las reglas de bancarrota y, lo más importante, no sabe cómo funciona el mundo real y qué querer hacer profesionalmente.
He visto otra situación similar jugarse.
Jack saca 100k en préstamos para pagar su educación. Él cree que, dado que planea convertirse en médico, estará bien pagando las horas extras de sus préstamos incluso si obtiene el ingreso promedio que obtiene un médico.
Comienza sus cursos premeditados, pero sucede algo … ¡dos años después de la universidad se da cuenta de que no quiere ser médico! Recientemente escribió un artículo para su periódico universitario y se dio cuenta de que su verdadero interés era el periodismo y las publicaciones.
Él persigue eso para el resto de la universidad y cuando se gradúa, comienza a solicitar trabajos de periodismo.
Pero hay un problema. Los trabajos de periodismo de nivel básico pagan muy, muy bajo.
No podrá ganar suficiente dinero y pagar razonablemente sus préstamos en un plazo que le permita alcanzar sus otros objetivos: tener una familia, viajar y completar una costosa clase de cocina profesional de 6 semanas en Francia.
¿Ahora que?
No quieres estar en la situación de Jack o Julie cuando te gradúes de la universidad. Su objetivo en esta etapa de la vida debe ser aumentar la opcionalidad, no reducirla.
Contrasta las opciones de Jack y Julie con Bob.
Bob ingresa a escuelas buenas y caras, pero opta por ir a una escuela estatal barata que puede pagar de su bolsillo. Sus compañeros de clase están conmocionados, pero él sabe que no quiere deuda con la universidad.
Se gradúa en pocos años y no tiene idea de lo que quiere hacer con su vida, pero al menos no tiene deudas. Él termina teniendo la oportunidad de realizar una pasantía para un vendedor experimentado en una startup. El pago es solo un pequeño estipendio con el que apenas puede vivir, pero tiene muy pocos gastos de vida y puede permitirse el lujo de hacerlo.
En un año, aprende muchísimo y rápidamente se vuelve muy valioso para la empresa. Ese negocio comienza a despegar y, dado que estaba en la planta baja, ahora tiene una posición muy alta y bien remunerada a una edad mucho más temprana de lo que podría haber obtenido si ingresó a un negocio más establecido y recibió un sueldo más alto para comenzar con.
Estas historias son simplistas, sin duda, pero todas son reales. He cambiado los nombres y algunos detalles menores, pero conozco a estas tres personas.
Sospeché que todos eran similares en inteligencia y, en última instancia, a todos les irá bastante bien en la vida, pero Bob pudo obtener una ventaja de 5 a 6 años sobre todos los demás y experimentar mucho más a una edad más temprana en la vida porque evitó las deudas.
Esta ventaja inicial se traducirá en una gran diferencia de estilo de vida en los próximos 30 años.
Entonces, antes de tomar préstamos, considere los costos a largo plazo más allá del monto en dólares inmediato que tiene que devolver.