¿Qué es una mejor inversión que el plan 529 para la educación?

Answer 1

Un par de cosas a tener en cuenta en la respuesta de Pete a continuación: aunque los activos en un 529 propiedad de los abuelos no contarán para la ayuda financiera, cuando el abuelo retire los fondos para pagar la universidad, se contará como ingreso estudiantil en la FAFSA, y el ingreso tiene un impacto mucho mayor en la elegibilidad para la ayuda financiera que los activos. De hecho, los planes 529 propiedad de un estudiante o sus padres solo se evalúan en 5.64%.

Además, no puede usar un plan 529 para pagar la escuela secundaria privada. Si lo hace, se considerará un retiro no calificado y tendrá que pagar impuestos sobre la renta y una multa del 10% en la porción de ganancias. Sin embargo, puede usar el plan 529 para pagar la matrícula en una universidad privada o en cualquier otra institución de educación postsecundaria elegible.

Otra opción a considerar es una cuenta de ahorros para educación Coverdell, que también se puede utilizar para ahorrar para gastos de K-12, sin embargo, hay límites de ingresos y un límite de contribución anual de $ 2,000 por beneficiario.

Aquí hay una herramienta útil para comparar las características de las diferentes opciones de ahorro: Cuadro comparativo de vehículos de ahorro

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Answer 2

Los planes 529 están bien, algunos son mejores que otros, por supuesto. Aquí hay algunas variables que podría considerar:

• La primera regla de Family Finance: primero, cuidar a los padres. No ahorre para la universidad a expensas de la jubilación. Puede arreglárselas en la universidad, pero nunca recuperará la oportunidad de ahorro de jubilación perdida.
• Los residentes de estados con muy buenas universidades públicas (p. Ej., CA, MI, VA, PA) pueden hacer muy bien la compra de matrícula prepaga. Pueden ser una muy buena oferta si puede comprar las horas de crédito de mañana (con una ligera prima) con los dólares de hoy. Pero elige con cuidado. La mayoría de ellos le permiten aplicar los ahorros, en mayor o menor grado, a la educación fuera del estado o privada. Además, los planes con las tarifas más bajas tienden a ser los menos flexibles.
• El mejor plan 529 para Little Jimmy es un Plan 529 propiedad de Grandma for Little Jimmy. Si tiene la suerte de tener familiares que desean brindarle ayuda a usted y a sus hijos, un plan 529 es especialmente bueno. ¿Por qué? Porque esos activos no cuentan cuando calculan la ayuda financiera. Lo configuraste con el abuelo como propietario y Little Jimmy como beneficiario.
• Los planes 529 son bastante flexibles. Puede aplicar los ahorros a casi cualquier propósito educativo, incluidos los libros y la habitación / comida. Puede aplicarlos a escuelas de comercio y escuelas secundarias privadas.
• Los planes 529 son un gran plan de ahorro obligatorio y tienen beneficios fiscales. Dicho esto, no son absolutamente necesarios, y pueden ser un poco caros y restrictivos. Otra opción perfecta es crear una cuenta de corretaje o fondo de inversión por separado solo para la universidad. Invierta el dinero en fondos indexados u otros fondos mutuos con eficiencia fiscal. El ahorro en costos y la flexibilidad ilimitada pueden estar muy cerca de compensar los impuestos.

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Así es como los planes estatales de matrícula califican

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