Si los estudiantes y graduados de la Ivy League son los más inteligentes del mundo, ¿por qué muchos de ellos terminan con una gran deuda y no pueden encontrar una forma de salir de la deuda?

Answer 1

Mike Choi ya tiene una gran respuesta, así que voy a intervenir con algunos otros puntos menores. Definitivamente apoyo su punto con respecto a la inteligencia académica frente a la inteligencia financiera. Sin embargo, hay algunas cosas que lo hacen difícil (er).

1. Buscar ayuda financiera y financiamiento para las escuelas es mucho más difícil de lo que necesita / debería ser , especialmente para alguien que acaba de cumplir 18 años cuando generalmente obtienen su primer préstamo estudiantil. Es a esta edad que técnicamente es un adulto, firma Acuerdos de Préstamo Maestro, pero también vadea a través de muchos paquetes financieros diferentes (subsidiados, no subsidiados, federales). Puede ser muy confuso y perjudicial si firmas algo incorrecto y estás atascado. Realmente no puedes rehacer estos documentos.
2. No se pueden eliminar los costos hundidos: la mayoría de las personas no son muy buenas para separar el costo financiero de la asistencia de los beneficios de una educación de la liga Ivy. Si acaba de ser aceptado en Harvard, Columbia, etc. después de trabajar los cuatro años, ¿podría rechazarlo objetivamente porque no recibió el paquete financiero en comparación con su colegio comunitario local? Nosotros, los humanos (incluido yo mismo), no somos muy buenos para separar los costos hundidos. Idealmente, debería poder decir que todo el trabajo duro de ingresar a la Ivy es solo un costo hundido y debe elegir la mejor decisión / retorno, pero a menudo, nos atascamos en nuestro camino y nos duplicamos.
3. Facilidad de financiación de préstamos estudiantiles : la mayoría de los préstamos estudiantiles están respaldados por el gobierno federal, por lo que el riesgo para el prestamista es muy bajo. En tal situación, los prestamistas sobre préstamos, las instituciones educativas alientan a más estudiantes a solicitar préstamos, y los estudiantes a menudo no reconocen la cantidad de préstamos que obtienen en relación con los beneficios de la educación.
4. Período de aplazamiento : los intereses de los préstamos estudiantiles, independientemente de si están subvencionados o no, generalmente se difieren durante el período en que el estudiante está en la escuela. Como resultado, la mayoría de los estudiantes no reciben ninguna notificación sobre cuánto tendrán que pagar en interés + principio una vez que se gradúen. Por lo tanto, durante el período de 4 años que están en pregrado, el préstamo puede parecer (dinero fantasma). Pocos otros préstamos de consumo están estructurados de tal manera.
5. Sobreoptimismo . En una reciente investigación de Pew:

Entre las edades de 18 a 34 años, casi nueve de cada diez (88%) dicen que tienen o ganan suficiente dinero ahora o esperan que lo hagan en el futuro. Solo el 9% dice que no cree que alguna vez tendrá suficiente para vivir la vida que desea. Los adultos de 35 años o más son mucho menos optimistas: el 28% dice que no anticipa ganar suficiente dinero en el futuro.2 Si bien los jóvenes tienen menos probabilidades ahora que antes de la recesión de decir que actualmente tienen suficientes ingresos, su nivel de el optimismo no disminuye desde donde estaba en 2004

Las personas más jóvenes son más optimistas del futuro. Esto, junto con la falta de capacidad para darse cuenta del efecto de la carga de la deuda en las decisiones futuras, a menudo puede resultar en una deuda demasiado grande para manejar.

Fuente: http://www.pewsocialtrends.org/2…

Answer 2

Estás mezclando “inteligente” académico con “inteligente” de finanzas personales. Puedes ser uno y no el otro, ninguno o ambos.

Además, tiene estos factores trabajando en contra de ellos:
1. La educación de Ivy League (o cualquier universidad privada) es muy costosa, por lo que muchos estudiantes y sus familias tienen que depender de la deuda para financiarla.
2. Las finanzas personales no se enseñan formalmente en ninguna parte de las escuelas secundarias o de la educación superior.
3. Hábitos de los estadounidenses: no ahorramos lo suficiente para la jubilación, gastamos más allá de nuestras posibilidades y tenemos (relativamente) fácil acceso al crédito / deuda. Además de eso, muchos graduados universitarios luego financian la compra de un automóvil y sacan una hipoteca para comprar una casa, lo que aumenta aún más la carga de la deuda. Y ni siquiera he comenzado a hablar sobre la deuda de tarjeta de crédito personal …

La deuda puede acumularse y descontrolarse … Nadie nos enseña cómo ser inteligentes con respecto a la deuda. La mayoría de las familias no hablan abiertamente de dinero, especialmente con sus hijos. No se enseña en las escuelas.

Entonces, ¿dónde aprende acerca de los costos de oportunidad, costo de capital, deuda, capitalización, tasas de interés, etc.? ¿La Internet? ¿Libros?

Si es así, ¿cuántas personas realmente van a aprender sobre estas cosas? Sin duda, es un gran problema, pero como con la mayoría de las cosas, debe comenzar con algo pequeño: comience con su propia familia, comience con usted mismo. Y trabajar para educar a otros.

“Salir de la deuda” es una gran batalla cuesta arriba, y es tan fácil y rápido cavar ese hoyo, pero tan doloroso y largo y difícil salir de él. Ninguna cantidad de inteligencia académica puede salvarte …

Answer 3

El hecho de que sea inteligente no significa que encontrará el éxito o ganará mucho dinero. Es un error común pensar que la gente hace eso solo porque fuiste a la universidad (incluso una buena universidad) ganarás mucho dinero. La investigación muestra que el ingreso está correlacionado con el nivel educativo, pero hay muchos factores que se suman a la ecuación además del logro educativo.

Como otra persona mencionó, las escuelas de la Ivy League son caras, agregaría que la universidad en general es costosa en su mayor parte.

El hecho de que sea inteligente no significa que pueda mantener sus finanzas. Muchas personas van a la escuela y les resulta difícil en el mundo real conseguir trabajos bien remunerados, o incluso trabajos remunerados decentes. Si tienes un título, es probable que no estés desempleado o si lo estás, no por mucho tiempo. Eso no significa que el empleo que tiene es bueno, muchas personas se encuentran sobrecalificadas o subempleadas.

Si gana un buen dinero y no puede equilibrar una chequera o una cuenta bancaria, ¿cuál es la diferencia si es pobre y toma las mismas malas decisiones? ¡Nada, todavía tomas decisiones financieras horribles!

Un gran ejemplo es David Ricardo, era una persona increíblemente inteligente y, durante su tiempo, un economista muy respetado. Ricardo tomó decisiones financieras horribles y murió sin dinero en su mayor parte. Tomó prestado dinero de Thomas Malthus para poder vivir. Karl Marx es otro ejemplo, era extremadamente brillante, pero era muy pobre. ¡Confió en Engels para pagarle dinero solo para poder sobrevivir! Por último, usaré el ejemplo de Wilhelm Steinitz, probablemente no reconocerás su nombre, pero fue un jugador de ajedrez importante a fines del siglo XIX. Fue considerado el jugador más fuerte de su tiempo y, según todos los informes, un hombre brillante; sin embargo, el ajedrez no es una carrera bien remunerada, la mayoría jugaría por sobras (unos pocos cientos de dólares, y tal vez un par de miles como máximo). A pesar de sus logros y de su inteligencia, ¡murió un hombre sin dinero, enterrado en una tumba sin nombre!

Answer 4

Las tasas de incumplimiento de préstamos estudiantiles para los graduados de la liga Ivy son extremadamente bajas. según datos del departamento de educación.

La razón por la que “terminan con” deuda es porque la deuda es la forma menos costosa de financiar una inversión en educación, y el uso del apalancamiento aumenta los rendimientos del capital. Sería mucho más costoso usar capital, es decir, renunciar a una parte de sus ganancias futuras a cambio de capital.

Los graduados de la Ivy League generalmente pagan sus deudas y terminan con ingresos mucho más altos y un patrimonio neto más alto que la mayoría de las otras personas. Comienzan con más deuda, pero también comienzan con un activo, una educación, que es mucho más valioso que la deuda.

Ahora, tal vez el graduado promedio de ingeniería del MIT o de Stanford tenga mejores resultados financieros que el promedio de las especialidades de humanidades de Harvard o Yale. Pero a los graduados de Ivy League les está yendo bien en comparación con la mayoría, especialmente si obtienen un título avanzado.

Answer 5

A2A El hecho de que asista a una escuela de Ivy League no significa que pueda administrar las finanzas; sin embargo, su pregunta no se limita a las escuelas de Ivy Leagues, sino a todas las escuelas y a todos. La cuestión de la deuda es una consideración para decidir qué escuela elige; sin embargo, lo que es basura para una persona es un tesoro para otra.

No cambiaría mis experiencias en Stanford o Harvard por nada.

Answer 6

Esas personas que pertenecen a una de las mejores universidades no garantizan que conseguirán un trabajo para pagar las facturas, esta última que probablemente comenzó a acumularse debido a la alta matrícula. Estar endeudado solo significa que no puede pagar sus facturas. Hay personas que no van a las universidades de la Ivy League y no están en deuda.