El banco suizo no es en realidad un banco, sino que se refiere a todos los bancos en Suiza. La característica principal de estos es que no revelarán los detalles de sus clientes. Uno puede disfrutar de la privacidad con él.
Las únicas excepciones a la regla de privacidad bancaria suiza son las actividades delictivas como el narcotráfico , el uso de información privilegiada o el crimen organizado .
Por lo tanto, la privacidad es un gran problema si tiene dinero que no desea que otras personas conozcan y, a menos que sea un criminal, es muy poco probable que alguien pueda enterarse de su cuenta.
Entonces, ¿qué tan seguro es su dinero en un banco suizo? La protección del depositante en Suiza se rige por el Acuerdo de Protección del Depositante autorregulador de la Asociación de Banqueros de Suiza (SBA) y, desde el 1 de julio de 2004, también se codificó en la Ley de Bancos de Suiza con algunos requisitos adicionales que fortalecieron significativamente la protección del depositante en Suiza [Fuente : SwissBanking.org]. El Acuerdo de protección de los depositantes revisado cubre todos los depósitos y también es aplicable a los corredores de valores no bancarios. Proteger a los depositantes es vital para mantener la confianza del público en el sistema bancario suizo y, para fortalecer esta confianza, la SBA había elaborado un Acuerdo de Protección del Depositante autorregulador con sus bancos miembros en 1984. Este acuerdo garantiza que, en caso de una quiebra bancaria, los depositantes recibirán rápidamente sus reclamos legalmente privilegiados. Como medida de seguridad adicional, la ley suiza exige una alta adecuación del capital. Por lo tanto, los bancos suizos se pueden contar entre los más seguros del mundo.
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Historia de las cuentas bancarias suizas
Durante más de 300 años, los banqueros suizos han tenido un código secreto sobre la banca y los titulares de sus cuentas. Comenzó con los reyes de Francia que requerían un secreto estricto, tenían altas necesidades financieras y tenían la capacidad de pagar siempre sus préstamos.
La legislación sobre el secreto bancario también se remonta a este período. El Gran Consejo de Ginebra , en 1713, estableció regulaciones que requerían que los banqueros mantuvieran registros de sus clientes, pero les prohibía compartir la información con nadie excepto el cliente, a menos que el Ayuntamiento acordara la necesidad de divulgar información.
Esto comenzó la larga reputación de Suiza como un refugio seguro para fondos para nobles que huían de la Revolución y otros que buscaban asilo financiero. El secreto bancario estaba regulado únicamente por la ley civil, permitiendo a los clientes presentar quejas por daños y perjuicios contra cualquier banco que no mantuviera la confidencialidad. Sin embargo, no se pudieron presentar cargos penales, por lo que no hubo amenaza de encarcelamiento para el banquero que divulgó información.
Excepciones
Para eludir esta ley, debe haber una denuncia penal sustancial antes de que una agencia gubernamental, especialmente una extranjera, pueda obtener acceso a la información de la cuenta. La evasión fiscal, por ejemplo, se considera un delito menor en Suiza en lugar de un delito.
Sin embargo, según el sitio web de la Asociación Suiza de Banqueros, los banqueros también tienen el deber de proporcionar información en las siguientes circunstancias:
- Procedimientos civiles (como herencia o divorcio)
- Recuperación de deudas y quiebras
- Procesos penales (lavado de dinero, asociación con una organización criminal, robo, fraude fiscal, chantaje, etc.)
- Procedimientos internacionales de asistencia judicial recíproca
Otros bancos “secretos”
Hay varios países con bancos que ofrecen secreto y “paraísos fiscales”. Los más comunes incluyen:
Anguila
Anguila es un territorio británico en el Caribe Oriental. Se considera un centro de negocios offshore y una zona libre de impuestos.
Belice
Belice ha ofrecido servicios bancarios extraterritoriales desde 1995. Las cuentas mantenidas con estos bancos no están sujetas a impuestos locales y sus clientes tienen privacidad con respecto a su cuenta. Sin embargo, si los tribunales de Belice determinan que los fondos provienen de actividades delictivas, los bancos deben revelar la identidad del titular de la cuenta.
Bahamas
El secreto bancario en las Bahamas no es tan fuerte como el de otros países que lo ofrecen. La nueva legislación bancaria permite a los bancos en las Bahamas divulgar el hecho de que una persona o compañía en particular tiene una cuenta con ese banco.
Islas Caimán
Las Islas Caimán tienen amplias leyes de privacidad relacionadas con la banca y, al igual que Suiza, los funcionarios que violan la ley de secreto enfrentan encarcelamiento.
Panamá
Panamá es visto por muchos como un país muy estable que ofrece privacidad bancaria.