¿Existen compañías privadas que arbitran préstamos estudiantiles (otorgan préstamos con tasas de interés más bajas que las del gobierno) y, de ser así, ¿por qué siguen siendo relevantes las tasas gubernamentales de préstamos estudiantiles?

Answer 1

¿Cómo compite contra una entidad que puede visitar sus pérdidas al contribuyente, o simplemente puede hacer que el banco central cree el dinero a voluntad? El gobierno evalúa el alto riesgo de los préstamos estudiantiles incluso con tal ventaja sobre las empresas privadas. ¿Está el gobierno equivocado sobre esto? Si es así, ¿de qué más está mal?

Si no recuerdo mal, solo un tercio de los que comienzan la universidad se quedan el tiempo suficiente para graduarse. Ese puede ser un buen promedio de bateo en el béisbol de grandes ligas, pero no en la banca. Y aquellos que obtienen la piel de oveja no están teniendo un gran éxito en la búsqueda de empleo. Muchos prestatarios no terminarán con los medios prometidos para pagar los préstamos.

Existen impedimentos tanto existentes como potenciales para la debida diligencia en la evaluación del riesgo de crédito. Examine la CRA, por ejemplo. Bajo Clinton se ordenó que las hipotecas se extendieran a los menos solventes. Los bancos que no cumplieron podrían ser penalizados si se les niega el permiso para abrir nuevas sucursales.

La intención era canalizar más préstamos a las minorías. El efecto de tales regulaciones, por supuesto, es diluir la solvencia de la cartera de préstamos. Para cumplir con los mandatos, los préstamos deben denegarse a algunos de los más solventes, de lo contrario, la cartera no tiene la participación requerida de los menos solventes.

¿Alguien piensa que si una empresa privada comercializara a los más solventes no habría acusaciones de racismo, odio a los pobres, etc.? ¿Que no habría llamados a regulaciones que los obliguen a prestar a los menos solventes en nombre de “justicia”, “igualdad”, etc.? Si es así, hay mucha ignorancia de la historia.

Cualquier persona suficientemente solvente ya podría hacer un trato para un préstamo. No necesitan llamarlo un préstamo estudiantil; solo necesitan arreglar el trato. La solvencia crediticia implica mucho más que “Quiero ser un cirujano plástico y ganar mucho dinero”. Si los sueños fueran dólares …

El costo de la universidad se ha inflado ridículamente con el bombeo de tanto dinero del gobierno. Los costos de la educación se han inflado aún más rápidamente que la atención médica. El supuesto esfuerzo para hacer que la universidad sea asequible ha tenido el efecto contrario.

Answer 2

Tu premisa es falsa. Ningún estudiante tiene crédito lo suficientemente bueno como para merecer una tasa sobre un préstamo a largo plazo sin garantía de menos del cinco por ciento.

Cuando dices un “campo prometedor” probablemente te refieres a algo así como un título en ingeniería. Considere que un ingeniero experimentado, es decir, alguien que ha demostrado su valía en el trabajo, podría obtener el cinco por ciento de su préstamo solo si pone su casa como garantía. Sin ninguna garantía, ella nunca podría calificar para un préstamo del cinco por ciento, incluso con millones de dólares ya en el banco. (Oficial de préstamos: “¿Por qué necesita un préstamo con todo ese efectivo ya sentado allí? ¿Por qué no quiere prometer algo de ese efectivo u otro activo como garantía?” Usted ve a dónde conduciría esta línea de preguntas).

Por lo tanto, si un ingeniero experimentado no puede calificar para un préstamo del cinco por ciento, debe ser evidente que alguien que simplemente está comenzando una especialización en ingeniería (o algún “campo prometedor” similar) no podría calificar para dicho préstamo, especialmente cuando considere que aproximadamente dos tercios de las personas que se especializan en ingeniería no terminan realmente obteniendo títulos en ingeniería, y aproximadamente la mitad de las personas que se gradúan con títulos de ingeniería en realidad no terminan trabajando como ingenieros (aunque, para ser justos, generalmente –Aunque no siempre– terminan persiguiendo líneas de trabajo igualmente lucrativas). Algunos de ellos trabajan para nuevas empresas en Silicon Valley. ¿Cuántas nuevas empresas califican para préstamos no garantizados a largo plazo de menos del cinco por ciento? Eso es correcto. Entonces, ¿por qué calificaría cualquier empleado de ingeniería de tal firma?

Sí, los estudiantes de ingeniería están entre los menos riesgosos para prestar dinero. Pero el cinco por ciento sigue siendo una tasa demasiado baja para ellos. El gobierno puede proporcionar el subsidio implícito por esas tasas (a todas las principales empresas) porque no es su dinero lo que están regalando, y no les importa quién se vea obligado a pagar la obligación. Ninguna institución con fines de lucro podría ser tan generosa o tan insensible.

Answer 3

El sistema bancario no está diseñado para ofrecer crédito a personas dignas. Entonces, si bien el gobierno de los EE. UU. Ahora ofrece préstamos al 8%, generará MILLONES de ganancias, ninguno de los proveedores privados está dispuesto a superar esa tasa.

Sus prácticas simplemente no se adaptan al riesgo, incluso en un momento en que los rendimientos de los bonos están en un mínimo histórico.

Answer 4

En realidad, hay algunas compañías privadas de préstamos estudiantiles que ofrecen tasas de interés mucho más bajas en comparación con los préstamos federales del gobierno. Descubrí aproximadamente 5 compañías en este artículo: 5 compañías privadas de préstamos estudiantiles con las tasas de interés más bajas