¿Qué consejo le darías a un estudiante que se gradúa de una universidad con $ 75k en préstamos?

  1. Obtenga todos los datos sobre su deuda, moleste a la compañía de préstamos estudiantiles hasta que le estén rogando que deje de llamar. Lea cada bit de la letra pequeña, dos veces. Haga mapas mentales, lo que sea necesario para comprender todas las condiciones de sus préstamos. Echo de menos una cosita, joder todo.
  2. Divida sus préstamos no solo por tasa de interés, sino también en préstamos subsidiados y no subsidiados. Averigüe qué opciones son posibles para obtener un aplazamiento subsidiado. Determine si la relación costo / beneficio merece hacer lo que sea necesario para aplazar los préstamos subsidiados por algunos años más mientras sigue reduciendo los préstamos no subsidiados.
  3. Obtenga respuestas detalladas sobre si puede agrupar sus préstamos en préstamos de consolidación múltiple y de qué tipo. Hice esto, tú también podrías hacerlo.
  4. Trace el pago sin pago acelerado para cada opción de consolidación que pueda encontrar. Es posible que no pueda pagar ningún extra por una variedad de razones, y si puede, es solo una bonificación. No cuente con el bono Clark (Griswold, vacaciones de Navidad).
  5. No extienda el plazo de sus préstamos bajo ninguna circunstancia que no sea la emergencia más grave.
  6. Si tiene préstamos de diferentes instituciones, no se sorprenda cuando uno de ellos compre todos sus préstamos. Esto lo limita a negociar con un banco los términos de su consolidación. No hay mucho que puedas hacer al respecto, y es un mal juju para ti. Si esto aún no ha sucedido, descifre el desorden y ponga en marcha su plan lo antes posible.
  7. No invierta en nada más hasta que esto se haya pagado, a menos que su empleador iguale su contribución o haya inventado una máquina del tiempo y sepa cuáles serán los próximos números ganadores de la lotería.
  8. La excepción al n. ° 7 es asegurarse de averiguar qué le cuesta menos mensualmente, alquilar o ser dueño de su casa. Haga la opción más barata, con el menor viaje posible al trabajo.
  9. Haga esto de inmediato, las tasas de interés no pueden bajar mucho, pero pueden llegar hasta el 8%. A menudo, una vez consolidado, la tasa es fija, pero es variable hasta entonces.
  10. No confíe en nadie de la compañía de préstamos estudiantiles, ayudarlo a tomar la mejor decisión no es para su beneficio.
  11. Evite las agencias de consolidación de deudas como la peste, algunas sinceramente están tratando de ayudar, otras son parásitos que esperan arruinar su vida. Cuando filtre la diferencia, puede obtener sus préstamos estudiantiles por su cuenta.
  12. Si tiene otros medios de crédito (línea de crédito con garantía hipotecaria, tarjetas de crédito con cero intereses, etc.) tenga mucho cuidado y tenga un plan integral de lo que se hará con precisión si decide usarlos para reducir la deuda de préstamos estudiantiles. Dicho esto, sacaría todo lo posible de los préstamos estudiantiles lo antes posible. Te poseen de una manera que ningún otro acreedor puede hacerlo .

Lo primero que viene a la mente es que debe escribir un presupuesto. Tengo el mío en Google Docs, para que mi esposa también pueda verlo. Esto nos permite clasificar nuestros gastos y priorizar qué áreas concentrarnos en la reducción.

Con respecto a su deuda, naturalmente los pagos de capital / intereses irían a esta hoja de cálculo. Luego puede pensar si desea pasar el tiempo obteniendo la tasa más baja posible o ahorrar dinero en otro lugar. Probablemente quiera hacer ambas cosas, pero tener un presupuesto es una buena manera de pensar en lo que quiere más / menos.

En cuanto a la consolidación, piense en tener un buen equilibrio entre el flujo de caja y el capital. No es necesariamente un hecho que desea devolver el préstamo lo antes posible. Desea algo que lo deje con un estilo de vida sensato y al mismo tiempo reduzca la responsabilidad.

La Guía de referencia rápida de Fastweb sobre el reembolso de préstamos estudiantiles se puede encontrar en http://www.finaid.org/loans/Repa… . Proporciona muchos consejos sobre el reembolso de préstamos estudiantiles, como utilizar la deducción de intereses de préstamos estudiantiles, elegir un plan de pago, cuándo consolidar y cuándo no consolidar, etc. Por ejemplo, si tiene varios préstamos con tasas de interés significativamente diferentes, y planea acelerar el reembolso de algunos de los préstamos (es decir, los préstamos con las tasas de interés más altas), podría ser mejor no consolidar para mantener los préstamos separados. Pagar los préstamos con la tasa de interés más alta primero reduce la tasa de interés promedio de sus préstamos.