Resumen Ejecutivo
Este informe de investigación sirve para mejorar la educación financiera de las familias que tienen la intención de financiar la educación universitaria de sus parientes más jóvenes. Primero, es crucial explicar por qué es necesario desarrollar una estrategia de inversión financiera para niños a una edad temprana. Después de discutir los efectos positivos de la planificación financiera temprana, el informe revelará recursos gratuitos que brindan asistencia financiera para la educación superior. A continuación, el informe divulgará varias opciones de inversión financiera que, cuando se asignan correctamente, pueden ayudar a las familias en su misión de enviar a sus hijos a la universidad. En conclusión, el informe ofrecerá una recomendación final con la intención de atender a las familias y mejorar el número futuro de estudiantes que buscan una educación superior.
Las familias anteriores comienzan a ahorrar dinero para la universidad, mejor. Según Los Angeles Times, de 2010 a 2012, la matrícula ha aumentado en promedio de 7.9%, 8.5% y 4.5% en las universidades públicas de cuatro años (Gordon). La universidad se está volviendo difícil de pagar, pero tomar las precauciones financieras necesarias puede conducir a mejores oportunidades de éxito estudiantil y flexibilidad financiera. Antes de invertir, es mejor examinar los recursos gratuitos que invierten en la educación de su estudiante sin tener que invertir sus fondos personales. Estas opciones incluyen fondos basados en el gobierno y la comunidad. Además, en el mercado, actualmente existen varias opciones de inversión financiera que están estructuradas específicamente para planes de ahorro universitario. Las opciones para explorar incluyen planes de ahorro universitarios estatales, planes de ahorro educativo y bonos de ahorro. Aunque hay varias opciones de inversión, la mejor es invertir desde el principio en la educación de un niño.
La investigación muestra que los estudiantes que no están preparados financieramente elegirán no asistir a la universidad. Por ejemplo, alrededor del 77% de los estudiantes hispanos citan el costo de la matrícula y la necesidad de trabajar como razones por las que no asisten a la universidad (Hispanic Access Foundation). En 2013, la matrícula universitaria bajó un 1,5 por ciento, según noticias de EE. UU. Varias universidades atribuyen esta disminución a los altos precios de la matrícula y al aumento de la deuda estudiantil (New York Times). Sin embargo, “las cuentas de ahorro para la universidad temprana ofrecen una alternativa al préstamo [préstamos estudiantiles] y pueden mejorar el acceso y la finalización de la universidad” (Adams). Basado en la Iniciativa de Activos y Educación de la Universidad de Kansas,
“Ahorrar para la universidad genera expectativas para los estudiantes que pueden afectar su actitud hacia la educación superior. Los resultados de la investigación indican que los ahorros universitarios de poco menos de $ 500 hacen que los estudiantes tengan tres veces más probabilidades de asistir a la universidad y cuatro veces más probabilidades de graduarse ”(Adams)
Invertir en la educación de un niño desde el principio les da la capacidad de tener éxito y la oportunidad de ir a la universidad sin deudas.
Para obtener una mejor comprensión de cuánto dinero invertir, es importante investigar primero los recursos que brindan asistencia financiera gratuita. Recursos como la Ayuda Federal para Estudiantes proporcionan subvenciones, préstamos y fondos de estudio y trabajo para estudiantes universitarios (FAFSA – Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes). FAFSA proporciona asistencia financiera de acuerdo con la necesidad financiera de un estudiante. Por lo tanto, al tomar decisiones de inversión, es importante tener en cuenta cómo los rendimientos monetarios futuros afectarán el paquete de ayuda financiera del estudiante. Si un estudiante informa un alto ingreso familiar o una gran cantidad de activos, existe una alta probabilidad de que no reciba asistencia financiera del gobierno.
Afortunadamente, hay formas de estructurar y superar estos impedimentos para que los estudiantes aún puedan ganar dinero para la universidad sin ninguna repercusión grave. Desde mi experiencia, la forma más fácil de financiar una educación universitaria es mediante la solicitud de becas. En otras palabras, las becas son una forma de invertir en la educación de su estudiante sin tener que invertir fondos de su propio bolsillo. En este caso particular, para los miembros de la familia que no son el padre / tutor del estudiante involucrado. El mejor lugar para comenzar es involucrarse con estos capítulos (Elk’s, LEO’s, NHS) para abrir más oportunidades de becas. Los capítulos locales de fundaciones nacionales como el club Elk’s y el club LEO’s ofrecen becas a estudiantes graduados en sus respectivas comunidades. Aunque algunos de estos premios están abiertos al público, hay algunos premios selectos y generosos para estudiantes relacionados con miembros de estas organizaciones.
Por lo tanto, en el mejor interés del estudiante, es mejor que los miembros de la familia inviertan tiempo en investigar becas que otorguen dinero por afiliación. Por ejemplo, la Universidad del Sur de California otorga becas SCions a estudiantes que son descendientes de ex alumnos de la USC Alumni (USC Alumni Association). Además, las grandes corporaciones ofrecen becas a estudiantes que dependen de sus empleados. Empresas como AT&T colaboran con fundaciones de becas como el Hispanic Scholarship Fund para proporcionar estos premios de becas (HSF / AT&T Foundation Scholarship). Esta opción es muy recomendable para familias que no poseen ingresos disponibles inmediatos para planes de ahorro universitario.
Al estructurar las inversiones financieras hay muchos factores a considerar. ¿Cuánto dinero invertir? ¿Cuánto riesgo se quiere adquirir? ¿Cuánto de un retorno quiere recibir? ¿Cuánto tiempo hasta el vencimiento o cuánto tiempo antes de que la inversión proporcione el rendimiento monetario final? Cada plan de inversión financiera está estructurado según las preferencias y capacidades de cada individuo. Para conveniencia del lector, esta sección se divide de acuerdo con el nivel de riesgo, tiempo y rendimiento del inversor.
Por ejemplo:
1. Riesgo cero, medio tiempo, varios rendimientos ”
Becas
No requieren riesgo ni inversión financiera. Involucra tiempo en la investigación de contenido y puede generar rendimientos financieros pequeños o grandes.
2. Bonos del Tesoro
Cero riesgo, tiempo (10-30 años), pequeño retorno
Bonos del Tesoro del gobierno
De todas las inversiones, los bonos del tesoro son los más seguros y tienen cero riesgo. Los bonos del Tesoro son de naturaleza libre de riesgo porque son emitidos por el gobierno, que afortunadamente no puede dejar de pagar porque el gobierno tiene la capacidad de imprimir más dinero. Es conveniente para los inversores que buscan guardar dinero durante 10 a 30 años sin tener que controlar su dinero. Sin embargo, la desventaja es que, dado que se trata de una inversión libre de riesgos, el rendimiento suele ser realmente bajo en comparación con otros activos más riesgosos.
3. Bonos de ahorro de EE. UU.
Riesgo de tasa de interés, tiempo (varía), el rendimiento depende de la tasa de interés
Los beneficios de invertir en un Bono de Ahorro de los EE. UU. Es que los intereses ganados están libres de impuestos federales. Sin embargo, hay limitaciones de ingresos. Existen limitaciones de ingresos para la porción de exclusión de intereses de esta opción.
4. 529 Planes de ahorro para la universidad
Bajo riesgo, tiempo varía (conveniente), alto rendimiento
Los planes 529 College se administran a través de diferentes estados que tienen diferentes características. Esta opción es la más flexible y conveniente. Las familias pueden contribuir hasta 12,000 anualmente y no hay restricción de ingresos para abrir un plan. El crecimiento es con impuestos diferidos y los retiros están exentos de impuestos hasta un año específico. No existen requisitos o límites de edad para crear un plan o realizar retiros. Este plan es monitoreado por inversores que alivian el riesgo. Y esta opción ofrece la posibilidad de cambiar los propietarios de las cuentas en cualquier momento. La desventaja es que el plan cae dentro de la categoría de activos y puede afectar la ayuda financiera de un estudiante.
5. Inversiones gravables
a. Cepo
Alto riesgo, tiempo (venda a su conveniencia), varias devoluciones
Las acciones pequeñas tienen el mayor rendimiento porque tienen el mayor riesgo. Las grandes acciones tienen una cantidad variada de rendimiento dependiendo de la disposición de la compañía a pagar dividendos. Cualquiera de las opciones es arriesgada porque en 2008, las acciones ilustraron su volatilidad y sensibilidad al mercado.
si. Bienes raíces
Riesgo según mercado inmobiliario, Tiempo N / A, Alta rentabilidad
Los padres pueden optar por comprar bienes inmuebles y luego “regalar” la propiedad a los estudiantes al graduarse. Durante este tiempo, los estudiantes pueden vender la propiedad con fines de lucro. Tanto el padre como el estudiante pagarían impuestos por las declaraciones.
En conclusión, recomendaría el plan de ahorro universitario 529 y recomiendo investigar becas. El estudiante se beneficiará más y recibirá el mayor rendimiento dado que el niño tiene 15 años hasta la madurez.