La universidad solía ser un camino casi seguro hacia la clase media o una mejor prosperidad. Sin embargo, el mercado laboral comenzó a sufrir una reestructuración alrededor del cambio de siglo. La Gran Recesión de 2008 aceleró el proceso. (Ahora hay 2,000,000 menos empleos a tiempo completo y 20,000,000 más graduados universitarios que en el año 2000.) La universidad en Estados Unidos ya no funciona como solía hacerlo, pero los padres y los estudiantes están mirando el mundo con una pre-2008 lente. El “paisaje” de la universidad ha cambiado dramáticamente:
Dos graduados para cada trabajo
Hace cincuenta años, solo el siete por ciento de los graduados de secundaria iban a la universidad. Un título universitario era más o menos un camino seguro hacia la prosperidad de la clase media o mejor. La Gran Recesión de 2008 cambió todo eso. Ahora la mitad de los graduados universitarios están empleados o desempleados: Departamento de Trabajo. (Hay tres Starbucks que frecuente. Aproximadamente la mitad de estos jóvenes tienen títulos de licenciatura). No hay suficientes trabajos adecuados para las habilidades típicas que obtienes con un título universitario. Sin embargo, los padres y estudiantes continúan mirando el campo de juego a través de una lente anterior a 2008 y están tomando malas decisiones de educación post secundaria.
Lavado del cerebro
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Existe en los Estados Unidos una camarilla de “la universidad es para todos”. Se compone de educadores, consejeros, oficiales de ayuda financiera, políticos, figuras de la cultura pop, grupos de intereses especiales como el College Board y administradores de la universidad (que son los principales beneficiarios). Padres y estudiantes entran en contacto con algún elemento de esta camarilla casi todos los días. Es dificil resistir. (No existe una camarilla que promueva la universidad comunitaria. La universidad comunitaria está estigmatizada. En mi opinión, la mitad de los jóvenes que van a la universidad estarían mejor yendo a la universidad comunitaria).
Mayores no comercializables
Hace cincuenta años, cuando el siete por ciento iba a la universidad, esto se tradujo aproximadamente a un coeficiente intelectual de 120. Hoy, con más del cuarenta por ciento yendo a la universidad, el cuerpo estudiantil tiene una amplia gama de habilidades académicas y compromiso. Muchos optan por especializaciones “suaves”. (El número de especializaciones en psicología ha aumentado un 30% en veinticinco años). La economía recompensa a las personas inteligentes. Un número significativo de estudiantes universitarios de hoy en día no son lo suficientemente inteligentes como para competir por el número limitado de trabajos disponibles, o siguen imprudentemente los consejos de “haz lo que amas” con tanta delicadeza. Una de mis lecturas favoritas comienza con: “La vida es difícil”. Este es un buen punto de partida si desea tener éxito en la economía actual.
Información inadecuada sobre el manejo de la deuda
Nadie está explicando los peligros de la deuda de préstamos estudiantiles. Los préstamos estudiantiles deben tratarse como cigarrillos con una etiqueta que diga: “Este producto podría ser peligroso para su salud financiera”. Cuarenta por ciento no está pagando su deuda. Diecisiete por ciento están en incumplimiento. Si Google “administra la deuda de préstamos estudiantiles”, obtendrá miles de visitas que le darán consejos para pagar o evitar pagar sus préstamos. Eso no es administrar préstamos estudiantiles. Administrar la deuda de préstamos estudiantiles es determinar cuánta deuda es aconsejable o, mejor aún, cómo puede evitarla por completo.
Sistema de préstamos para estudiantes defectuoso
La suscripción es el proceso de decidir qué hace que un solicitante sea elegible para un préstamo, en función de factores que incluyen el historial crediticio y otras consideraciones, como los ingresos y el empleo. El equipo de suscripción trabaja con un prestamista para aprobar las solicitudes de préstamos basadas en un conjunto particular de criterios de préstamo.
Los criterios de suscripción de un prestamista, o los estándares de crédito, determinan si un prestatario es elegible para un préstamo. Un equipo de suscripción luego aprueba o rechaza una solicitud de préstamo basada en la documentación proporcionada durante el proceso de solicitud.
Los estándares de suscripción sólidos son importantes por algunas razones, la mayor de las cuales es asegurarse de que un prestatario pueda pagar un préstamo. Lo mejor para el prestamista y el prestatario es aprobar las solicitudes de prestatarios que puedan pagar los préstamos, según lo previsto por su historial crediticio y otros factores que son exclusivos de cada prestamista.
Una hipoteca o un préstamo de automóvil es un préstamo garantizado. Un préstamo estudiantil es un préstamo no garantizado con estándares de suscripción muy endebles. Los préstamos federales están esencialmente disponibles para cualquier persona con un diploma de escuela secundaria o un certificado de GED. El sistema de Préstamos Directos Federales otorga los mismos préstamos de bajo interés (actualmente 4.29 por ciento) a un estudiante de Historia del Arte con un puntaje ACT de 26 y un promedio de calificaciones de 2.8 como para un estudiante de Ingeniería de Petróleo con un ACT de 35 y un promedio de 3.8.
La combinación de una política gubernamental deficiente y de dieciocho años ingenuamente financieros resulta en que la mitad de todos los que se matriculan intentan pagar los préstamos estudiantiles mientras trabajan en empleos con salarios bajos, incluso salarios mínimos.
En 2008, nuestro país estuvo cerca del colapso financiero debido a la crisis de las hipotecas de alto riesgo. Ahora nos estamos acercando a otra crisis crediticia con $ 1.2 T de préstamos estudiantiles, muchos de los cuales son “subprime”.
Alternativas
Probablemente necesite una credencial, pero no tiene que ser una licenciatura:
- Soy un gran defensor de la universidad comunitaria. Con las certificaciones adecuadas, puede ganar $ 50K / año después de dos años de estudio con una inversión de $ 10K.
- Hay oportunidades de capacitación en el trabajo, como un técnico oftálmico.
- El militar.
- Los oficios ofrecen oportunidades de pago alto. Un reparador de elevadores gana $ 78K. Los Baby Boomers de cuello azul se retiran a la izquierda y a la derecha abriendo ranuras,
- Los campos de entrenamiento de programación son las escuelas de comercio de la era de la información.