Enero es un buen momento para actualizar sus finanzas, organizarse y planificar el Año Nuevo. La mayoría de las personas pasan más tiempo comprando sus dispositivos electrónicos o automóviles de lo que gastan en administrar sus finanzas.
Debe saber lo que posee, lo que debe, a dónde va su dinero y tener un sistema simple para mantenerlo organizado.
Cada persona debe conocer su objetivo aproximado de ahorro o patrimonio neto para poder vivir su mejor vida. Hay demasiadas variables, incluida la indexación de la inflación, para que este sea un proceso exacto, pero hay pautas que pueden ser útiles para comprender cómo determinar sus objetivos financieros mínimos.
I. Sepa dónde está y qué necesitará:
- ¿Cuál es el número más grande?
- Álgebra abstracta: ¿Por qué el grupo de números racionales se considera un campo numérico mientras que los grupos de números reales y complejos no lo son (debido a su falta de responsabilidad)?
- ¿Sabemos más sobre números complejos que números reales?
- Cómo cuadrar un número grande
- Sin revelar ningún detalle importante, ¿cuál es su método para encontrar contraseñas y números PIN?
La primera regla general para determinar si sus ahorros están en camino o no es la siguiente:
Individuales: tome 1/10 de su edad X su ingreso promedio de 3 años = su patrimonio neto actual
Casados | parejas : [1/10 X [ ( Edad de la fiesta 1 + edad de la fiesta 2) / 2] X 3 años. prom. combinado inc. = su valor neto actual CORRIENTE
* Si está por debajo de su objetivo NW, entonces debe planear ponerse en camino
La segunda regla de oro para determinar su objetivo mínimo de ahorro:
· Determine su ingreso de jubilación anual deseado: $ 100,000
· Restar fuentes conocidas de ingresos futuros:
SS – 12,000
Pensión – 11,000
Inv. Cía. – 2,000
JUBILADO. GAP DE INGRESOS $ 75,000
Se requieren aproximadamente $ 150,000 de activos que generan ingresos para generar $ 10,000 de ingresos para calcular su objetivo de ahorro objetivo:
($ 75,000 / $ 10,000) X $ 150,000 = Est. Objetivo de ahorro objetivo mínimo
II Organizándome para llegar hasta allí: tengo 2 hojas de cálculo que se actualizan y el proceso es el siguiente:
A. Actualice su declaración de patrimonio neto :
Debe ser por categoría de activo (cada cuenta de jubilación separada, anualidades, cuentas corrientes, cuentas de valores, bienes inmuebles, pasivos, valor en efectivo de seguros de vida, intereses comerciales.
Reste sus obligaciones: préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas, notas
Determina tu patrimonio neto. He estado haciendo esto desde 1990 y tengo una hoja de cálculo en ejecución. La racionalidad de mantener los datos históricos es tener una base para comparar por qué su NW está creciendo o disminuyendo.
El objetivo : pagar agresivamente todas las deudas no preferidas: tarjetas de crédito, deudas con altas tasas de interés y luego pagar agresivamente todas las deudas y aumentar su patrimonio neto de manera consistente año tras año. Al revisar dónde está ocurriendo el crecimiento o la pérdida de NW, puede revisar sus estrategias financieras y hacer ajustes
B. Hojas de presupuesto :
Calcule su ingreso bruto para el año: obtenga su último sueldo del año e imprima mi estado de cuenta de corretaje de fin de año para calcular su ingreso bruto categorizado como totalmente imponible, impuesto preferido y no imponible.
Extraiga el (los) extracto (s) de fin de año de su tarjeta de crédito y, por categoría, enumere sus gastos: viajes, cenas, gastos médicos
Siempre debe tener un flujo de caja positivo y luchar por una tasa de ahorro MÍNIMO del 15% e intentar llevarlo a la tasa baja del 20%.
El objetivo: revisar todos sus gastos de forma ANUAL y determinar si esa cantidad pagada durante 10 años valdrá la pena o si prefiere agregar eso a sus ahorros con una tasa de ahorro mínima del 15%.
C. Revise todas las cuentas de inversión y los rendimientos de inversión de la cuenta de jubilación:
Realizar ajustes y volver a equilibrar mi asignación de activos objetivo.
D. Obtenga impuestos eficientes : mire las nuevas tasas impositivas para el nuevo año y determine la mejor manera de albergar, diferir o desarrollar estrategias eficientes en impuestos para mantener más de lo que gano.
E. Revise todas las designaciones de beneficiarios:
– Beneficios para el empleador
– Seguro de vida y anualidades
– Cuentas de jubilación
– Asegúrate de que no tengo activos en un solo nombre que serán probables
– Cada 3 a 4 años, reviso mis documentos de planificación patrimonial para determinar la relevancia y los cambios en las disposiciones.
III. Poniéndolo todo junto :
Cree hojas de presupuesto PROPUESTAS llevando un bisturí a sus gastos. Sus objetivos deben ser:
– Organizarse
– Plan para ahorrar
– Plan para ser libre de deudas
– Planifique aumentar sus ahorros y sus inversiones.
El proceso es bastante simple y una vez que esté organizado, esta debería ser una manera fácil de manejar sus finanzas.